COMIENZA ESTE 2015 CONSTRUYENDO TU FORTUNA

Estamos a tan sólo unas horas de terminar este 2014, ¿Cuéntame cómo te sientes? Probablemente estés emocionado por lo que lograste este año y por lo que viene para este 2015. O tal vez estás contento porque sabes que estás a un año más cerca de lograr ese sueño que tanto deseas para el cuál has puesto tu compromiso y disciplina pero sobre todo la decisión de lograrlo. Si es así, te felicito.

También puede ser que estés un tanto reflexivo pensando en que ya se acabo otro año y esas metas financieras tan importantes para ti y que te has propuesto lograr desde hace ya varios años nuevos, aun no llegan. Si es así. Te invito a hacer un pequeño recuento de todo lo que hiciste en el año...

Sobre todo quiero que observes los eventos en los que lograste una victoria, esos avances hacia el logro de tus sueños. ¡Date cuenta que fuiste capaz de conseguir ciertos resultados y que ahí están! Sólo es cuestión de que los veas. Es probable que no sean los que tú estabas esperando o los que te habías propuesto obtener, pero tienes evidencia de que pudiste acercarte. ¿Que pasaría si tan solo comprimieras esos eventos o esos resultados en un tiempo menor? ¿Porqué no proponerte lograr lo mismo que lograste en todo este año, lograrlo en los primer 6 meses del 2015? El primer paso es que creas que lo puedes lograr. Reconoce que mucho de lo que lograste lo hiciste aun teniendo distracciones, desidia y hasta falta de compromiso... muy probablemente querías construir una fortuna o un patrimonio sólido para ti y tu familia pero hiciste gastos innecesarios.

Por cierto, ¿realmente crees que lo que ahorraste este año fue todo lo que podías ahorrar? o peor aún ¿de verdad crees que no paso por tus manos el dinero suficiente como para haber construido un ahorro de al menos el 10% de tus ingresos para conseguir lo que realmente quieres?.. al final del día ahorrar es para conseguir lo que quieres Tú, no tus familiares, amigos o tu asesor financiero...

Puede que sólo haga falta que veas tus estados de cuenta y te preguntes, ¿qué hice con todo este dinero? para que empieces a ahorrar, y no sólo con la finalidad de salvar parte de ese dinero por el cuál tú o tu negocio trabajan arduamente. Sino para comenzar a construir tu fortuna, comenzando por el tan anhelado primer millón. A pesar de todo, seguramente lograste grandes metas por eso quiero que te enfoques en lo que sí pudiste lograr. y que eso lo comprimas en el tiempo, es decir, haz lo mismo que hiciste pero con mayor frecuencia y en un periodo más corto para así tener un resultado más grande.

Ahora, si tú realmente quieres terminar el 2015 sentado a la mesa con una cena espectacular, rodeado de todas esas personas maravillosas que estarán contigo, así como hoy 31 de diciembre 2014 en la noche, pero sintiéndote totalmente satisfecho de que tu fortuna está en construcción, entonces pongo a tu disposición comenzar este año enfocado en hacer cuatro cosas, pero realmente accionando aunque sea de manera imperfecta pero inmediata... no quiero que en un año te quedes con el mismo sentimiento que ahora.

Tal vez sientas que soy muy drástico pero quiero ayudarte.

1. Incrementa tus ingresos: no se que tengas que hacer, qué paradigmas tengas que cambiar, qué tanto más tengas que accionar, cambiar, crecer, sistematizar, aprender... Incrementa tu capacidad de ganar más dinero.

2. Ahorra Inteligentemente: ¡de verdad, créemelo! últimamente lo he visto mucho, gente de negocios que ganaba millones y por alguna razón, Dios no lo quiera, han terminado sin dinero suficiente para su retiro o sin liquidez para seguir aprovechando oportunidades o lograr sus sueños, por que nunca ahorraron! Sólo reinvertían todo. Y la idea no es que pase algo así pero si no ahorras parte de tus utilidades o ingresos, ¿cómo lograrás TENER una fortuna?

3. Invierte y Reinvierte: toma parte de tu dinero e inviértela en negocios propios o negocios de otros que entiendas. Asesórate y aplica.

4. Simplifica: para poder lograr lo anterior es importante que controles tus gastos. No sé si tengas que  dejar de comprar el cafecito, cambiar lo que compras en el super, dejar de viajar, de comprar ropa o hasta cambiar a tus hijos de escuela... pero si te gastas todo lo que ganas, difícilmente podrás construir tu primer millón. Si no te fijas un tope, tus gastos crecerán en proporción directa a tu ingreso, sin importar de cuánto sea. Y al final no TENDRÁS más dinero para tus metas más importantes, sólo más ingreso y más gasto.

Empieza a hacer esto aunque sea en pequeño, pero siempre pensando en grande.

Recuerda que las metas son tuyas, y tu eres quien las quiere lograr y disfrutar... termina este año y comienza el 2015 enfocado en accionar para romper con ese mal hábito de propósitos que se quedan viviendo en un mundo de fantasías e ilusiones. En API estamos deseosos de asesorarte para ayudarte a construir tu fortuna.

Artículo por: Erick González Alcántara 

Socio Fundador API

5 Reglas Para Ahorrar

Muchos son los intentos y, por desgracia, también muchas las veces en que el ahorro se queda sólo en un buen propósito. ¿Por qué es tan difícil ahorrar? Aunque cada situación es diferente, en la mayoría de los casos se ignoran ciertas reglas básicas que, si bien no son sencillas, sí son muy efectivas.

Aquí te las presentamos. 

1. Ahorrar una cantidad fija al mes

El primer error es pensar en guardar "lo que sobre" a fin de quincena y la realidad es que muchas veces no hay sobrante, sino todo lo contrario. Por eso es fundamental que al distribuir los ingresos del hogar se destine de manera obligatoria una cantidad fija al ahorro, como se hace con el pago de los servicios. Es fundamental empezar "hoy, hoy, hoy". De ser posible este mes, a más tardar el siguiente. Recuerda que la constancia es indispensable. No dejes pasar un mes sin ahorrar y tampoco caigas en la trampa de gastar de más pensando en que "guardarás lo doble el siguiente".

Como todo buen hábito, cuesta trabajo adquirirlo. Por fortuna hay diferentes maneras de reforzarlo: anota en tu agenda o registra en tu PDA como una tarea pendiente el depósito a tu cuenta.

Puedes también programar recordatorios en tu correo electrónico. Si esto no basta, busca un aliado de mucha confianza para que te recuerde cuándo debes ahorrar. Empieza con un monto pequeño para que no se convierta en camisa de fuerza. Si el compromiso personal no es suficiente existen otras alternativas que te ayudarán a generar ese compromiso.

2. Pensar a largo plazo

El segundo error más frecuente es pensar sólo en el presente, en lo que compras hoy con un monto determinado.

Si por ejemplo sólo puedes ahorrar 500 pesos al mes (¡excelente!) en un año reunirías seis mil pesos; en tres, 18 mil pesos y en cinco años, 30 mil pesos, más los intereses generados por una buena inversión. Hoy estos mismos 500 pesos te alcanzarían para una abundante y buena comida.

Para tener éxito en el ahorro piensa a mediano y largo plazo: mínimo 6 y 12 años. Recuerda que más importante que el monto es la constancia. Si no puedes guardar ni los 1000 pesos del ejemplo, no importa, ahorra lo que esté dentro de tus posibilidades y haz cuentas para que sepas cuánto podrías reunir.

3. Definir un objetivo

Ahorrar con un fin determinado (el capital inicial para arrancar tu negocio, vacaciones al extranjero, una maestría, el enganche de una casa, tu retiro) es el mejor incentivo.

Tras alcanzar un par de objetivos de corto alcance intenta con uno de mediano plazo (uno a tres años), para finalmente asumir un reto de largo aliento: comprar una casa, pagar un seguro de estudios para los hijos, etc.

Para lograr los objetivos es muy importante elaborar un proyecto financiero, que consiste en definir tres aspectos:

a) Qué quiero

b) En cuánto tiempo y

c) Cuánto debo destinar al año para reunir la cantidad final.

Mientras más realista seas al elaborar tu proyecto financiero, más probabilidades tendrás de alcanzar el objetivo.

4. Incrementar el ahorro, no el gasto

Es muy común que cuando los ingresos familiares aumentan también se incrementen los gastos casi de manera inmediata, en lugar de destinar el dinero extra o una buena parte de él al ahorro, que sería una decisión más conveniente.

Vale la pena preguntarse: si hasta antes del aumento en los recursos tú o tu familia vivían con -digamos- 12 mil pesos al mes, no hay razón para que no puedan seguir cubriendo sus necesidades con la misma cantidad.

Quizá la mejor opción sea destinar 50 por ciento del dinero extra al ahorro y el otro 50 por ciento al gasto corriente. Mientras más ahorres, mayor será el monto acumulado y más rápido alcanzarás las metas.

5. Atreverse a invertir

Ahorrar e invertir no son sinónimos. Tener el dinero en una cuenta bancaria es casi como guardarlo debajo del colchón, en cuanto a intereses generados se refiere.

Por fortuna, existen en el mercado diversas opciones de inversión redituables (algunas muy redituables), que se ajustan a diferentes necesidades y presupuestos. No se necesitan millones para invertir en ellas, de hecho algunas inician desde 12 mil pesos.

El dinero termina perdiendo valor adquisitivo por efectos de la inflación. Es por eso importante que ahorres en un instrumento que blinde tu dinero para que no se devalúe. Si tú trabajas con empeño ¿por qué tu dinero no? 

¡Rompe con los mitos!

La falta de información es tierra fértil para la generación de mitos. Aquí algunos de los más frecuentes en torno al dinero:

* El ahorro es sólo para quienes tienen ingresos elevados.

* Se necesitan millones para invertir en el mercado de dinero.

* De nada sirve ahorrar 100 pesos.

* Las cuentas bancarias son una buena opción para invertir.

* Comprar a crédito es la única manera de adquirir bienes y servicios.

Si sientes que es tu momento de comenzar a construir tu sueños, en API podemos ayudarte. 

Artículo original por Adriana Hernandez: http://www.soyentrepreneur.com/comienza-a-ahorrar-hoy.html

Editado por Erick González 

Socio Fundador API

Vence a la crisis aplicando el hábito del ahorro

 

 Incluso cuando escasea el dinero, el ahorro es un elemento clave para labrarse un futuro. Los periodos de crisis, sobre todo los que desatan los problemas económicos, pueden desencadenar problemas mentales

 

En tiempos de crisis, lo mejor es ahorrar, sin embargo por desconocimiento del manejo de las finanzas personales, el ahorro no alcanza las metas deseadas, afirman expertos en finanzas personales.

De acuerdo con el programa de educación financiera “Consumo Inteligente” de MasterCard, una crisis es un buen momento para mejorar los hábitos y contar con reservas que permitan enfrentar cualquier imprevisto.

Así, una buena idea para empezar es llevar un registro de los ingresos y gastos para identificar la cantidad real que se tiene disponible; detectar las fugas y “gastos hormiga”, así como eliminar las compras innecesarias y encaminar ese dinero al ahorro.

 

GUARDAR ES BÁSICO

Un error muy común es negarle prioridad al ahorro y gastar el dinero en pequeños gustos, gastos o emergencias; no obstante, el ahorro debe ser primordial en cuanto se reciben los ingresos, mencionó la firma.

Apuntó que el pago a tiempo de créditos también supone un ahorro, pues de esta manera no se generarán intereses, pero si no se tienen claros los ingresos futuros, lo mejor es evitar deudas.

 

EL CONTROL ES CLAVE

Una manera de ahorrar es planificar y mantener un rígido control de los gastos, anotando todo por categorías y sólo comprar si hay dinero disponible.

Probar nuevas marcas y nuevos productos más económicos también contribuye al ahorro, dijo.

En este contexto, recomendó aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito o débito como los programas de lealtad, puntos de uso frecuente, descuentos y regalos, así como servicios adicionales como los seguros de viaje, médicos y educativos, además de tratar el dinero con respeto y mucho cuidado.

 

Artículo original: www.maspormas.com

Editado por: Alejandro Aguilar García

(Socio fundador API)

 

 

Negocio propio y vivienda, metas de los millennials

La generación de jóvenes nacidos después de 1980, tiene como objetivos principales establecer un negocio o comprar una vivienda; sin embargo, su 'talón de Aquiles' es el ahorro, debido a una falta de cultura de ahorro y planeación financiera.

La generación del milenio o ‘millennials’ nacidos después de 1980, cuya vida laboral apenas inicia, por lo que sus finanzas comienzan a tomar forma,  quieren un negocio o adquirir una vivienda.

El ‘talón de Aquiles’ de esta generación es el ahorro, aunque buscan la independencia financiera antes que sus antecesores de la Generación X o que los Baby Boomers.

“Aunque la mayoría de ellos no ahorra, cuando se les pregunta por sus objetivos, indican que necesitan una planeación financiera, sobre todo cuando quieren seguir aprendiendo, financiar una maestría o comprar un departamento”

Esta generación conforma alrededor de 25 a 30 por ciento de la fuerza laboral de nuestro país y se prevé que en 2025 será de 75 por ciento, debido a la conformación demográfica del país.

No obstante, la manera en que las personas enfrentan sus finanzas cambia en función de su edad y su generación. “En México, la generación X creció con crisis, inflación y variación de precios; a diferencia de los padres, quienes vivieron mayor estabilidad y era más fácil conservar su trabajo o encontrar una casa”

La educación financiera, sin embargo, sigue siendo el pie del que cojean todos los mexicanos, pues las personas terminan aprendiendo ‘como pueden’, porque nadie ha hecho foros educativos en materia de finanzas. “Lo importante es hacer un cambio en la mentalidad del ahorro que tienen las personas”

Cuanto más cercana es la edad del retiro (conforme se acercan a los 30 años), los jóvenes empiezan a pensar en esta etapa. El promedio de ahorradores es de 35 años y 60 por ciento son mujeres.

Articulo Original: elfinanciero.com

Editado por Maria Martín Valbuena

Socia Fundadora API

Liquidez

¿Qué es la liquidez?

Tanto en las finanzas personales como en las empresariales y públicas

contar con suficiente efectivo es primordial para alcanzar el nivel 

de crecimiento y desarrollo deseado.

En economía, la liquidez es una cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de forma inmediata, sin disminuir su valor. Por definición, el dinero es el activo con mayor liquidez, al igual que los depósitos en bancos. También se emplea con frecuencia el término “activos líquidos”, para referirse al dinero y a los activos que pasan a dinero en efectivo rápidamente. Pero para otros elementos que no son dinero, la liquidez presenta dos dimensiones. La primera se remite al tiempo necesario para convertir el activo en dinero; la segunda es el grado de seguridad relacionado con el precio o la razón de conversión.

Elementos que conforman la liquidez:

Agregados monetarios

El término liquidez también se emplea en macro-economía para señalar la cantidad de dinero circulante o en poder del público. Para manejar todo lo concerniente al empleo práctico de estos recursos, existen los denominados agregados monetarios, instrumentos financieros que pueden considerarse como dinero, por lo que se incluyen al momento de establecer el volumen de activos líquidos. Son parte de los mecanismos de control de los Bancos Centrales y constituyen la suma total de dinero en circulación dentro de una economía. Estos son:

• Lm: efectivo, monedas y billetes de curso legal en manos del público
• M1: es el efectivo más depósitos a la vista en entidades de crédito
• M2: M1 más depósitos de ahorro; incluye los depósitos a plazo hasta dos años
• M3: M2 más depósitos a plazo y otros pasivos bancarios
• ALP: M3 más otros componentes como Letras del Tesoro y pagarés empresariales

Riesgos de liquidez

Por riesgo de liquidez se entiende la posibilidad de que una entidad no pueda atender sus obligaciones y compromisos de pago a corto plazo. Uno de los factores de mayor importancia que los bancos y demás instituciones financiera manejan diariamente es el cálculo de la cantidad de dinero en efectivo que deben mantener para cumplir dichas obligaciones.

Es importante no confundir liquidez con insolvencia. La liquidez es producto de una situación específica, es decir, coyuntural, en tanto que la insolvencia es estructural. Por lo tanto, los problemas de liquidez se resuelven generalmente a través de la venta de inversiones de crédito que aporte efectivo rápidamente.

Mecanismos internos de control

Tener estrategias claras para el manejo diario de la liquidez, debe ser política de toda entidad financiera. Muchas de estas medidas serán producto exclusivo de las necesidades particulares del ente, pero básicamente existen algunas acciones generales:

• - Implementar una estructura apropiada para el manejo: consejo administrativo, sistema de información, medición y seguimiento
• - Acceso a los mercados
• - Planes de contingencia
• - Supervisión

Políticas públicas

Los Bancos Centrales emplean varios instrumentos para el manejo de los Agregados y Ofertas Monetarias, componentes de la liquidez:

• - Redescuento
• - Mercado abierto
• - Depósitos o encaje legal
• - Coeficiente de liquidez de la banca comercial
• - Emisiones primarias de dinero
• - Expansión o contracción del crédito
• - Modificación de las tasas de interés
• - Colocación de bonos y título
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• Importancia de la liquidez 
• Ya sea en las finanzas personales o públicas, la falta de liquidez puede generar atraso en el cumplimiento de los compromisos, aumento de intereses de mora, embargos y hasta el cierre de un negocio. En el ámbito público, esta falta trae consecuencias fiscales y políticas negativas como la imposibilidad de acceder al financiamiento de programas y proyectos, y elevados costos en multas e intereses para una nación, con el consiguiente costo político.
• Contar con buenos activos garantiza la tranquilidad de una sólida solvencia económica que permite adquirir nuevos compromisos para alcanzar el desarrollo esperado. La liquidez personal, empresarial y pública, es la carta de presentación para cualquier operación financiera.

¿Y tú? ¿Cuentas con la liquidez suficiente para enfrentar tus compromisos financieros?

Articulo original: http://coyunturaeconomica.com/finanzas/liquidez  (por: Vilma García)

Editado por: Alejandro Aguilar García. 
Socio Fundador API

 



¿INVERTIR Y AHORRAR, O SÓLO INVERTIR?

¿Has escuchado que si eres un emprendedor o  empresario debes enfocarte sólo en invertir y reinvertir tu dinero para, así, lograr construir un capital y un ingreso constante o residual que te permita conseguir lo que quieres? De hecho, se piensa que para lograr metas importantes en el terreno financiero debes elegir entre invertir o ahorrar tu dinero. 

                            ¿Cuál crees que sea la clave para tu éxito financiero?

En realidad, lo expertos afirman que si buscas construir un patrimonio que te brinde seguridad y solidez financiera a lo largo de tu vida, es fundamental realizar las dos actividades al mismo tiempo, de preferencia desde el primer momento en que comienzas a recibir ingresos, entendiendo que cada una tiene su función.

Cuando hablo de invertir me refiero a que adquieras activos que te permitan obtener una ganancia real al momento de venderlos o rentarlos, así como inyectarle recursos a tu negocio con el fin de expandir el alcance de éste, que como consecuencia te traerá más ingresos con los cuales también podrás adquirir más activos y lo cual te permitirá incrementar tu estilo de vida. Suena bien, sin embargo, incrementar tus ingresos no garantiza que tengas más dinero. Ya que, como seguramente lo has vivido; mientras más ganas, más gastas.

¿Y entonces cómo lograrás esos grandes sueños que tienes planeados, aquellos para los cuales necesitas recursos financieros importantes?

Exactamente, ahorrando. El ahorro sirve para acumular un monto importante de dinero que te permita poder aprovechar nuevas y más grandes oportunidades. Así como realizar ese viaje al otro lado del mundo, comprar tu casa de contado, pagar la educación de tus hijos y, sobre todo, garantizar que vivas y disfrutes de un retiro digno y desahogado. Incluso si fuera el caso, tal vez sea lo único que te logre salvar de una adversidad financiera. Pero no me malinterpretes, no estoy diciendo que le “quites” a tu capital de trabajo para guardar ese dinero y tenerlo ahí “quieto”, en vez de estarlo multiplicando al reinvertirlo en tu negocio. Lo que digo es que ese ahorro debe salir de tus utilidades o ganancias personales para que apartes una cantidad, al menos el 10% (que en la mayoría de las veces no te das cuenta en que se te va ese dinero) para comenzar a llenar el “cochinito” que te permitirá lograr y garantizar esos planes que tanto anhelas.

Sé que ahora te estarás preguntando; ¿Qué pasa con la inflación? Mi dinero se va a devaluar, además me voy a tardar mucho en juntar la cantidad que quiero, o si lo invierto tendré más rendimiento. Recuerda que no se trata de poner a competir el ahorro contra tu negocio, sino respaldarte y complementarte. Y no te preocupes, para eso existen excelentes instrumentos de ahorro inteligente que te permiten conservar el poder adquisitivo de tu dinero, multiplicarlo para obtener ganancias reales a largo plazo, y en su caso te permitirán garantizar que tengas el dinero suficiente para conseguir lo que es importante para ti. Ya que en el peor de los casos, a la mitad del camino puede ocurrir algo que ya no te permita seguir trabajando para construir ese negocio o ingreso, y la meta estará perdida. 

Es por esto que los expertos financieros recomiendan no elegir entre una u otra, sino invertir y ahorrar al mismo tiempo.  Eso sería, una decisión inteligente. 

Artículo por: Erick González 

Socio Fundador A.P.I.