¿Tu mejor sueño o tu peor pesadilla?

¿Alguna vez te has preguntado que te mueve? ¿Qué es lo que te motiva a seguir adelante? Existen muchos debates al respecto, la única realidad es que hay personas que se mueven por lo que pueden ganar y existen muchas otras personas que se mueven por lo que pueden perder.

En el área de finanzas personales no es diferente, existen muchas personas que comienzan a ahorrar porque en su futuro vislumbran la oportunidad de la casa de sus sueños, del negocio que siempre han imaginado, de ver a sus hijos concluyendo una carrera universitaria, de tener un fondo de liquidez para el futuro o bien lo hacen porque saben que es una excelente manera de gozar de un retiro digno y desahogado. Todos esos sueños son realizables, siempre y cuando consistan de algo que realmente te motive, y de verdad te lo digo, es la mejor manera de hacer cualquier cosa, encontrar una meta que sea realmente importante para ti y no parar hasta conseguirla... si perteneces a esta categoría, te felicito... lamentablemente, solo el 10% de la población acciona gracias a un sueño.   

Si al día de hoy tienes una meta, pero no has comenzado a mejorar tus finanzas para alcanzarla, déjame decirte que vives teniendo solo una ilusión y que si no acciones se quedará solo en eso... es por eso que te contare la otra parte, la de las pesadillas, la de ese miedo a perder... 

¿Sabías que el miedo numero uno de las personas en la vejez es quedarse sin dinero? Te has puesto a pensar ¿por qué cada vez existen más personas en la vejez pidiendo dinero o trabajando en sitios como súper mercados o estaciones de gasolina? ¿Por qué trabajan a esa edad? ¿será por gusto y pasión?  o ¿será por qué nadie en ningún momento les dijo "CUIDA TU DINERO"?, ¿Será que nadie les dijo "CUÍDALO por que lo vas a necesitar cuando seas viejo"? O tal vez si existió ese alguien, si se los dijeron, pero sin pensarlo mucho contestaron "me queda todavía mucho para llegar a esa edad" ¿conoces a alguien que lo haya dicho? ¿lo has dicho tu? pues déjame decirte que muchas de esas personas que ahora tienen entre 60 y 70 años también lo dijeron y ¿adivina que? el tiempo pasa, y así paso para ellos y al día de hoy siguen trabajando para sobrevivir. ¿Esperas que te pase lo mismo? Si justo ahora comienzas a culpar al gobierno de esta situación, detente, deja de quejarte y ocúpate del viejito que llevas dentro, y recuerda si piensas que tu AFORE es la solución, permíteme contarte que aunque es una ventaja que la tengas, ésta no resolverá todo el problema, te invito a leer un articulo que escribí hace unos meses titulado "Las realidades de la AFORE y el ahorro inteligente" para que quede más claro.

Si al leer lo anterior tu vocecita te dice "eso a mi no me va a pasar porque estoy haciendo negocios", te lo digo con total sinceridad, el ser empresario no te exenta de PAGARTE A TI MISMO para tu futuro... por que déjame contarte, al año miles de empresarios quiebran y se van a la calle por no haber ahorrado. ¿Que seria más inteligente? a)Ahorrar un 20% de lo que generas y si tus negocios van de maravilla, en tu vejez decir "tengo dinero extra" o bien b)No ahorrar nada, reinvertir todo y rogarle al universo que nunca quiebres, por que si quiebras te vas a quedar rodeado de deudas y sin un centavo. La respuesta es obvia, ¿no? o ¿tu crees que los grandes empresarios no tienen un fondo de liquidez para el futuro? Podría asegurar que incluso Kiyosaki lo tiene. 

Me gustaría agregar un poco más a este tema por que existen al día de hoy personas que son "Networkers" que sienten que esto no aplica para ellos. En el sistema "Multinivel, red de mercadeo, network marketing o como lo quieras llamar", te garantizan la libertad financiera en tres años, si perteneces a alguno de estos sistemas permite que te felicite, me queda claro que sigues creciendo y desarrollando al empresario que llevas dentro, solo te digo algo "no te ciegues" ¡AHORRA! porque también llevas un viejito dentro, y ese viejito no tendrá todas las ventajas que tienes tu como joven. De hecho conozco a un muy buen amigo que participo en una red de mercadeo y ganó millones de pesos durante muchos años, sin embargo durante los 20 años que ganó dinero jamas ahorro, se dedico a comprar inmuebles, inmuebles que debió mal vender por los imprevistos de salud que existieron en su vida cuando su red ya no era solida, y al día de hoy de todo ese dinero y de los bienes que pasaron por sus manos no queda absolutamente nada! ¿Por qué? por que pensó que su negocio sería eterno, pensó como todos en algún momento, que el era Superman y que nada malo le sucedería. ¿Que seria de el si hubiese apartado tan solo el 20% de lo que paso por sus manos? ¿Estaría viviendo en una pesadilla al día de hoy?

Cuando comencé a escribir esto jamas tuve la intención de realizar un sermón, solo quiero que lo veas, cuando realizo talleres o asesorías individuales hay una pregunta que me gusta hacer ¿Consideras que es importante ahorrar?... la respuesta en el 99.9% de los casos es "SI AHORRAR ES IMPORTANTE"... ahora bien ¿podrías adivinar cuantos de esos 99.9% ahorran? claro, menos del 4% lo hacen. ¿Por que? porque siempre piensan que ahorraran cuando ganen más! Y el ahorro es un habito y si no lo construyes con lo que ganas ahora, te lo firmo, no lo generaras cuando ganes más!

Quiero cerrar este escrito preguntándote, si tuvieras hoy 65 años y pudieras regresar en el tiempo a la época en que tenias 25 años, ¿Que consejo financiero le darías a tu yo de 25 años?... ¿Lo tienes ya?

Excelente, ahora te pregunto ¿Tu ya estas llevando a cabo el consejo que le diste a tu yo de 25 años? Si no, ¿que estas esperando? ¿Que la pesadilla se vuelva realidad?

Sea cual sea la manera por la que te decides a accionar, sueños o pesadillas, la recomendación no podría ser otra, "CUIDA TU DINERO, AHORRA e INVIERTE". Y si quieres ahorrar pero no has podido o bien no sabes ni como, ni donde ahorrar, nosotros con gusto podemos apoyarte para que lo hagas en el mejor sistema de ahorro inteligente, sólo escríbeme un mensaje solicitando una asesoría gratuita y con gusto nos ponemos de acuerdo.

Recuerda que duele más el dolor del arrepentimiento, que el dolor del esfuerzo.

"La mejor manera de vivir la vida es planenadola"

Luis Fernando Martínez

Socio Fundador A.P.I.

y tú... ¿sumas o restas?

La realidad nos muestra que en México predomina un escenario en el que el 92% de la población esta acostumbrada a restar dinero, es decir así como recibe ingresos, ya sea por parte de un sueldo o bien por utilidades de algún negocio, solemos restar ese dinero de nuestros bolsillos pasándolo a las manos de alguien más... somos una cultura pasadora de dinero, es decir una cultura que gasta todo lo que le llega.

¿Cuantas veces has escuchado la historia de algún extranjero que llega a México y por "suerte" comienza a hacer crecer algún negocio? y a los pocos años tiene una mejor calidad de vida que la tuya, déjame decirte, la suerte nada tiene que ver, la única diferencia es que estas personas vienen de culturas que aprendieron a SUMAR... es decir que sus ingresos deben separarse y ahorrar una cantidad, con la idea de hacer cosas más grandes, sueños realmente importantes y no solo vivir al día como hacemos la mayoría de los Mexicanos.

¿A que se debe que México RESTE y otras culturas SUMEN? La respuesta es muy sencilla, es cuestión de educación y de hábitos. Es como cuando alguien quiere correr un maratón y no ha corrido nunca en su vida, primero debe tomar la decisión de hacerlo, vencer al monstruo de mil cabezas devorador de planes, sueños y metas, llamado "desidia" e iniciar el primer día corriendo 15 minutos o menos, después continuar, vencer cada día al monstruo e ir incrementando la cantidad hasta que un día por "arte de magia" logrará cubrir el maratón completo. La idea de SUMAR o bien AHORRAR es un habito que si bien no remplazará en su totalidad el habito de gastar, te permitirá realizar planes, sueños y metas grandes, planes y sueños que sean realmente importantes para ti.

Te hago una pregunta importante ¿Cuanto tiempo llevas postergando ahorrar por que te repites a ti mismo "no me alcanza"? Los expertos en temas financieros comentan que una persona que no es capaz de ahorrar $1 peso cuando gana $10, no será capaz de hacerlo aun ganando $50´000 o $100´000, precisamente por lo que comentaba arriba, ahorrar (sumar dinero) es un habito que se construye día a día, mes a mes, año con año. En un extraordinario libro titulado "El Hombre Más Rico de Babilonia", justo se toca ese tema mediante un pequeño ejercicio muy interesante: imagina que cada día generas $10 pesos y esos $10 pesos los usas para vivir, ¿que pasaría si yo comenzara a quitar de tus manos $1 peso de esos 10 que generas? ¿podrías vivir con los $9 restantes o afectaría de manera trágica tu calidad de vida?

¿Te das cuenta? en el ejemplo anterior es muy fácil que nuestra respuesta sea "claro que podría seguir viviendo con $9" y ¿por que si $1 peso realmente no hace la diferencia hay personas que aun generando 10 mil, 30 mil, 50 mil o más continúan diciendo "no me alcanza para ahorrar ni siquiera el 10% de lo que genero"? La respuesta ya la tienes... Tienen el habito de RESTAR, de gastar, de consumir y de endeudarse.

Si tu ya SUMAS el 10% de lo que generas también debo decirte que el 10% no es suficiente para la época en la que vivimos, el 10% solo fue el inicio de tu hábito, llévalo más allá, incrementa ese habito, ve por el maratón, los 15 minutos ya no son nada para ti.

Ya sea que lo que lo que quieras hacer es que tu patrimonio o negocio se mantenga solido, que quieras crear uno, una casa, el viaje de tus sueños, construir la jubilación que deseas, garantizar la educación de tus hijos, o cualquier otro plan o meta que sea realmente importante para ti, SUMAR hará mucho más por que alcances esa meta, que simplemente continuar restando y pasando todo tu dinero a otras personas. 

Si después de leer esto quieres comenzar a SUMAR de manera inteligente y cuidar tu dinero para lograr lo que realmente te importa, te invito a enviarme un mensaje, con gusto puedo regalarte una sesión de 45 minutos para juntos derrotar al monstruo y que comiences el excelente habito de SUMAR dinero. Y si después de leer esto deseas continuar restando por que "no te alcanza" te invito a hacer una reflexión, si al día de hoy con las finanzas que tienes no te alcanza, ¿te has preguntado como hará el viejito que llevas dentro para que le alcance en un futuro si lo estas destinando a vivir de lo que te sobra hoy? 

Vence al monstruo de mil cabezas devorador de planes sueños y metas y toma ACCIÓN, cuida tu dinero, cuídalo incluso de ti mismo, SUMA, si ya sumas MULTIPLICA... ¿Y que es MULTIPLICAR? cuando te conozca con gusto te contare como MULTIPLICAR y que realices estas matemáticas básicas con tu dinero de manera sencilla!

¡Toma la invitación, CUIDA TU DINERO y aprende a ahorrar a SUMAR de manera inteligente, protege tus finanzas y MULTIPLICA!

"La mejor manera de vivir la vida es planeándola"

Luis Fernando Martínez
Socio Fundador A.P.I.

¿CUÁNDO SERÁ TU MOMENTO?

Hay momentos en los que las oportunidades llegan, se aparecen y puedes tomarlas. Pero hay momentos en los que tú eres quien debe crear la oportunidad, incluso a pesar de las circunstancias. No hacerlo, podría ser tan caro que no podrás darte el lujo de pagarlo.  

Lo que te voy a decir, puede ser duro... pero te lo digo de corazón... y al final del día alguien te lo tiene que decir.

Quiero contarte que en tan sólo esta semana me encontré con al menos tres personas que tuve la oportunidad de conocer y brindarles una asesoría hace más de dos años y medio. Recuerdo que cuando hicimos su planificación y hablamos acerca de la importancia de construir un capital y tener ahorr
os importantes para hacer realidad lo que más desean, les hizo mucho sentido, les gusto lo que vimos y hasta cierto punto estaban conscientes de la situación de hacerlo o no hacerlo. Sin embargo, tomaron la decisión de no empezar ahorrar en ese momento.  Insistí en que empezáramos en ese momento, ya que si no lo hacíamos ahí mismo, probablemente jamás lo harían... así que insistí en que iniciaran...claro, sólo si realmente estaban interesados en lograr sus sueños, y construir liquidez... sino pues ni para qué... lamentablemente dijeron que no.

Los tres estaban esperando que "algo" cambiara, que "El proyecto" que estaban desarrollando rindiera frutos, que las deudas bajaran, que los ingresos subieran o, simplemente, esperaban que el próximo mes a "la vida" no se le ocurriera ponerles otro gasto imprevisto ante sus bolsillos. Ellos estaban convencidos de que en el siguiente mes o máximo en los siguientes 6 meses, su situación mejoraría de tal manera que, entonces, ahora Sí podrían comenzar a ahorrar para lograr sus sueños. Prácticamente me juraron que empezarían en un par de meses... ¿Qué crees que pasó?... Nada!! ¿Cómo lo se? Primero que nada no me llamaron para decirme "oye Erick, ya quiero empezar a construir mi futuro" y dije: bueno, probablemente iniciaron sus ahorros en otro lado... pero ahora que los volví a ver, les pregunté: ¿Y cómo va tu ahorro?... Respuesta: No, aun no empiezo a ahorrar, aun no tengo ahorros...  pff que fuerte... que triste...  ¿Qué crees que va a cambiar esa situación en los próximos meses o días, si ya pasaron más de dos años y aun no lo hacen? ¿te imaginas la misma respuesta a la misma pregunta, después de 10 años o a la edad de 60 años? Creo que sería algo terrible... desafortunadamente creen que "a ellos no les va a pasar".

¿Tu crees que no ha pasado suficiente dinero por sus manos como para haber ahorrado? Claro que sí pero si no hay nada que los obligue o que los comprometa a hacerlo, difícilmente lo harán.

¿Mi recomendación? !empieza ya! sé que puede que te de miedo el compromiso o que te vayas a quedar sin dinero para completar el mes... pero créeme, es mejor quedarte sin dinero para completar el mes... que quedarte sin recursos para completar tu retiro... La acción cura el miedo

Cuéntame, ¿tú ahorras? ¿por que aún no ahorras?  ¿cuándo vas a empezar? ¿ya sabes cómo les vas a pedir ayuda a tus hijos cuándo no tengas dinero para tu retiro? y si ya ahorras... ¿Estás seguro que el lugar donde estás ahorrando, tu dinero te está dando los mejores beneficios? ¿crees que porque inviertes en negocios y creas empresas y reinviertes en tus proyectos.. no tienes que ahorrar?

Recuerda que las personas están en donde están por las creencias que defienden.

¿Crees que te estoy vendiendo la idea de que ahorres y que ahorres con nosotros? pues la respuesta es SÍ, porque sé que jamás te arrepentirás de haber ahorrado y multiplicado tu dinero, y sí de todo lo contrario. Si no me crees pregúntale a personas mayores sin ahorros.

Si quieres recibir una asesoría  gratuita de 30 minutos para explorar como podemos ayudarte a que empieces a construir un capital importante o a que tus ahorros empiecen a recibir mejores beneficios ponte en contacto con nosotros... diciendo: quiero que me ayudes a lograr mis metas más importantes.

Por: Erick Gonzalez Alcántara

Socio Fundador API

COMIENZA ESTE 2015 CONSTRUYENDO TU FORTUNA

Estamos a tan sólo unas horas de terminar este 2014, ¿Cuéntame cómo te sientes? Probablemente estés emocionado por lo que lograste este año y por lo que viene para este 2015. O tal vez estás contento porque sabes que estás a un año más cerca de lograr ese sueño que tanto deseas para el cuál has puesto tu compromiso y disciplina pero sobre todo la decisión de lograrlo. Si es así, te felicito.

También puede ser que estés un tanto reflexivo pensando en que ya se acabo otro año y esas metas financieras tan importantes para ti y que te has propuesto lograr desde hace ya varios años nuevos, aun no llegan. Si es así. Te invito a hacer un pequeño recuento de todo lo que hiciste en el año...

Sobre todo quiero que observes los eventos en los que lograste una victoria, esos avances hacia el logro de tus sueños. ¡Date cuenta que fuiste capaz de conseguir ciertos resultados y que ahí están! Sólo es cuestión de que los veas. Es probable que no sean los que tú estabas esperando o los que te habías propuesto obtener, pero tienes evidencia de que pudiste acercarte. ¿Que pasaría si tan solo comprimieras esos eventos o esos resultados en un tiempo menor? ¿Porqué no proponerte lograr lo mismo que lograste en todo este año, lograrlo en los primer 6 meses del 2015? El primer paso es que creas que lo puedes lograr. Reconoce que mucho de lo que lograste lo hiciste aun teniendo distracciones, desidia y hasta falta de compromiso... muy probablemente querías construir una fortuna o un patrimonio sólido para ti y tu familia pero hiciste gastos innecesarios.

Por cierto, ¿realmente crees que lo que ahorraste este año fue todo lo que podías ahorrar? o peor aún ¿de verdad crees que no paso por tus manos el dinero suficiente como para haber construido un ahorro de al menos el 10% de tus ingresos para conseguir lo que realmente quieres?.. al final del día ahorrar es para conseguir lo que quieres Tú, no tus familiares, amigos o tu asesor financiero...

Puede que sólo haga falta que veas tus estados de cuenta y te preguntes, ¿qué hice con todo este dinero? para que empieces a ahorrar, y no sólo con la finalidad de salvar parte de ese dinero por el cuál tú o tu negocio trabajan arduamente. Sino para comenzar a construir tu fortuna, comenzando por el tan anhelado primer millón. A pesar de todo, seguramente lograste grandes metas por eso quiero que te enfoques en lo que sí pudiste lograr. y que eso lo comprimas en el tiempo, es decir, haz lo mismo que hiciste pero con mayor frecuencia y en un periodo más corto para así tener un resultado más grande.

Ahora, si tú realmente quieres terminar el 2015 sentado a la mesa con una cena espectacular, rodeado de todas esas personas maravillosas que estarán contigo, así como hoy 31 de diciembre 2014 en la noche, pero sintiéndote totalmente satisfecho de que tu fortuna está en construcción, entonces pongo a tu disposición comenzar este año enfocado en hacer cuatro cosas, pero realmente accionando aunque sea de manera imperfecta pero inmediata... no quiero que en un año te quedes con el mismo sentimiento que ahora.

Tal vez sientas que soy muy drástico pero quiero ayudarte.

1. Incrementa tus ingresos: no se que tengas que hacer, qué paradigmas tengas que cambiar, qué tanto más tengas que accionar, cambiar, crecer, sistematizar, aprender... Incrementa tu capacidad de ganar más dinero.

2. Ahorra Inteligentemente: ¡de verdad, créemelo! últimamente lo he visto mucho, gente de negocios que ganaba millones y por alguna razón, Dios no lo quiera, han terminado sin dinero suficiente para su retiro o sin liquidez para seguir aprovechando oportunidades o lograr sus sueños, por que nunca ahorraron! Sólo reinvertían todo. Y la idea no es que pase algo así pero si no ahorras parte de tus utilidades o ingresos, ¿cómo lograrás TENER una fortuna?

3. Invierte y Reinvierte: toma parte de tu dinero e inviértela en negocios propios o negocios de otros que entiendas. Asesórate y aplica.

4. Simplifica: para poder lograr lo anterior es importante que controles tus gastos. No sé si tengas que  dejar de comprar el cafecito, cambiar lo que compras en el super, dejar de viajar, de comprar ropa o hasta cambiar a tus hijos de escuela... pero si te gastas todo lo que ganas, difícilmente podrás construir tu primer millón. Si no te fijas un tope, tus gastos crecerán en proporción directa a tu ingreso, sin importar de cuánto sea. Y al final no TENDRÁS más dinero para tus metas más importantes, sólo más ingreso y más gasto.

Empieza a hacer esto aunque sea en pequeño, pero siempre pensando en grande.

Recuerda que las metas son tuyas, y tu eres quien las quiere lograr y disfrutar... termina este año y comienza el 2015 enfocado en accionar para romper con ese mal hábito de propósitos que se quedan viviendo en un mundo de fantasías e ilusiones. En API estamos deseosos de asesorarte para ayudarte a construir tu fortuna.

Artículo por: Erick González Alcántara 

Socio Fundador API

México no está preparado para el rápido aumento de la población de adultos mayores advierte la Cámara.

México no está preparado para el rápido aumento de la población de adultos mayores advierte la Cámara.

Legisladores de México analizan y plantean alternativas de solución a la creciente población de adultos mayores y la falta de apoyo al programa de pensiones, desarrollo personal y pobreza social.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) reveló que cada año los adultos mayores aumentan en México, por lo que proponen desarrollar una cobertura en fuerza de trabajo y desarrollo social de este sector poblacional, informó INEGI en la Encuesta Nacional de Empleo y Seguridad Social (ENESS) 2013 y publicada en el boletín del 21 de abril del 2014.

Considerando que a medida que pasa el tiempo la población mexicana envejece sobre todo en el Distrito Federal, donde se concentra el mayor número personas, el diputado Ricardo Mejía Berdeja del Partido Político Movimiento Ciudadano expresó que México “no está preparado para brindar atención al adulto mayor pues faltan infraestructura, pensiones y salud de calidad, entre otros aspectos", informó la Cámara de Diputados el 4 de mayo.

José Angelino Caamal Mena, Diputado del Partido De Nueva Alianza, dijo en la Cámara que la pirámide poblacional se está invirtiendo rápidamente, considerando que en algunos años por cada 100 jóvenes de 15 años habrá 77 adultos mayores de 60, a ésto el funcionario dice: “Es un tema que urge atender porque habrá mayores necesidades que se requerirá cubrir”, comunicó el 3 de mayo del 2014.

Respecto al padrón actual de adultos mayores, La Secretaría de Desarrollo Social (Sedesol), María del Socorro Fernández Fernández, informó el mismo día que se tiene un adelanto de 5’200.000 personas, y se tiene un avance de 267.000 durante este año.

La Cámara agregó que el Programa Pensión atiende a personas de 65 años en adelante y tiene cobertura a nivel nacional, dijo la funcionaria durante la reunión con integrantes de la Comisión Especial de Seguimiento de los Programas para Adultos Mayores.

Respecto a ésta cobertura, señaló que las y los beneficiarios “reciben apoyos económicos de 580 pesos mensuales en entregas bimestrales de 1.160 pesos; los beneficiarios también participan en grupos de crecimiento y jornadas informativas sobre temas de salud y obtienen facilidades para acceder a servicios y apoyos de instituciones como el Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (Inapam), además de aquellas que ofrecen actividades productivas y ocupacionales.

En el debate la Diputada María Esther Garza Moreno del Partido Revolucionario Institucional (PRI) cuestionó si realmente se otorga apoyo económico en localidades lejanas, a adultos que sufren alguna enfermedad o discapacidad.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía INEGI en cuanto al tema de adultos mayores con alguna discapacidad, señaló en su informe de abril, que 12 de cada 100 adultos de 60 años necesitan de algún tipo de ayuda para realizar sus actividades diarias, y desplazarse fuera del hogar o manejar su dinero.

El diputado Humberto Armando Prieto Herrera del Partido Acción Nacional (PAN) promovió previamente en diciembre de 2013 la iniciativa para “Tipificar el delito de abandono de los adultos mayores con discapacidad física o mental, informó la Cámaira.

En tanto que para brindar apoyo al adulto mayor propenso a sufrir depresiones y pérdida de la autoestima el diputado Mejía está promoviendo una iniciativa donde se brinde infraestructura y programas de salud. "Con la práctica de ejercicios se contribuye a la salud mental y se favorece la interacción social con su comunidad”.

Además Prieto Herrera dijo: “10 de cada 100 habitantes tienen 60 años o más; el 82 por ciento está en condición de pobreza y, dentro de este rango, las mujeres se encuentran en estado más grave, pues sólo dos de cada 10 cuentan con una pensión” informa la Cámara el 28 de diciembre.

Artículo original: http://www.lagranepoca.com/31807-mexico-no-esta-preparado-para-rapido-aumento-poblacion-adultos-mayores-advierte-camara

Editado por: Alejandro Aguilar 

Socio fundador A.P.I.

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Las realidades de la AFORE... y el ahorro inteligente

¿Hacer aportaciones voluntarias a mi AFORE o comenzar con un Ahorro Inteligente para mi retiro? 

La realidad económica que enfrentarán las generaciones actuales en su retiro, se vuelve cada vez más complicada. En el pasado una persona que se encontraba cotizando para la seguridad social sabia que una vez que se jubilara recibiría entre el 80 y 100% del promedio de su sueldo en los últimos 5 años. No obstante generaciones que actualmente se encuentran entre los 20 y 40 años solo recibirán lo que se acumule en sus AFOREs (si es que tienen una) y lo que acumulen por su cuenta, si es que son lo suficientemente responsable para hacerlo.

Mucho se ha hablado en el tema de hacer aportaciones extras a nuestras AFOREs, pero ¿es realmente la mejor manera de acumular mas dinero para la época en la cual deberíamos disfrutar más la vida? (Jubilación = La vida en jubilo)

Es verdad que si tienes AFORE, tienes una ventaja importante contra aquellos que no tienen acceso a una, sin embargo puedo decirte que si tu idea es acumular una suma considerable para poder retirarte como realmente quieres y sueñas, la AFORE no es la mejor opción ya que tiene varios puntos débiles que debes considerar:

1. Solo una parte de tu dinero esta protegida contra la inflación, ya que solo entre 5 al 8% de ese dinero se invierte en UDIS (mira el articulo de nuestra socia Maria Martin Sobre UDIS si quieres saber más).
2. Una vez retirado, la AFORE te dará solo el 15% del dinero que percibías antes de retirarte.
3. Las comisiones que cobran las compañías son generalmente proporcionales a los rendimientos que ofrecen, es decir generalmente la que más paga, es la que mas cobra (es por ello que siempre debes ubicar el rendimiento neto de tu AFORE,  ya que es lo que te dará realmente de ganancia)
4. El rendimiento que da tu AFORE depende de tu edad, entre más joven mayor rendimiento, lo cual lo hace un sistema poco atractivo para ahorrar después de los 35 años.
5. Durante toda tu etapa laboral diferentes asesores, de diferentes compañías te visitaran para que te cambies de compañía, y cada que cambias de una a otra tu dinero acumulado sufre una baja aproximada del 1 al 2%, y lo que sucede generalmente es que tu "asesor" desaparece.
6. Las aportaciones "voluntarias" seguirán dependiendo de ti y si no tienes el habito, es muy probable que por mas publicidad que le hagan tu no acumules nada extra, ya que no tienes un asesor que te apoye para esto.

Después de leer esto debes estar con una mano en la cabeza preguntándote ¿Y entonces que debo hacer para mejorar las condiciones de mi retiro? Si bien la AFORE no es una mala forma de ahorrar, de hecho si la tienes es una gran ventaja, existen instrumentos mucho mejores! 

Si no tienes AFORE o estas pensando en ahorrar de manera voluntaria para tu retiro, te invito a conocer un poco del ahorro inteligente que puedes comenzar a partir de hoy. Existen en la actualidad diferentes contratos de ahorro inteligente, yo te recomiendo que al adquirir uno cumpla con al menos estos 5 puntos:

1. Sea un ahorro planeado, es decir una cantidad que se establezca y que permita acumular una cantidad suficiente para gozar de un retiro digno y desahogado.
2. Proteja el poder adquisitivo de tu dinero, en el articulo de UDIS entenderás el porque es tan importante cumplir con este punto.
3. Que te otorgue la mayor rentabilidad posible por tus Ahorros durante todo el camino de tu plan. Si quieres leer un poco mas sobre este punto te recomiendo el Articulo Una Jubilación de Varios Millones ¿Misión Imposible?
4. Que te permita tener un asesor financiero profesional en todo momento.
5. Que sea a través de una compañía con una solidez financiera incuestionable.

Con esto la respuesta viene sola, ya sea que tengas o no una AFORE, es de suma importancia que te hagas de un plan personal de ahorro inteligente, con lo cual complementaras tu ahorro para el retiro.

Tu asesor podrá recomendarte un plan hecho a la medida, para que cumplas con una de las metas más importantes, "tu retiro", y si aun no tienes la fortuna de tener un asesor, acércate a nosotros y con gusto te orientaremos para que comiences un excelente habito, solo envíanos un mensaje.

"La mejor manera de vivir la vida es planeándola"

Autor: Fernando Martinez 

Socio Fundador A.P.I. 

Reflexiones del día:

María Martín 

Luis Fernando Martínez

Erick Gonzaléz

Laura Cisneros

Alejandro Aguilar

SOCIOS FUNDADORES API (Ahorro, Protección e Inversión)

Gastar en Ahorro

 

Gastar en ahorro

Cuando se habla de ahorro las personas generalmente resisten la palabra ya que es común que  no podemos hacerlo debido a que estamos acostumbrados a utilizar un sistema de ahorro muy arcaico donde las personas pretenden que al llegar los ingresos se puedan  hacer gastos y por último generar un ahorro con el sobrante. Seamos honestos ¿realmente cuando sobra? en el 99% de las personas generalmente nunca sobra porque simplemente la administración del dinero de esa manera hace que nuestro cerebro tenga la idea de poder gastar lo que poseemos, por lo tanto la forma correcta de hacerlo es: gastar en ahorro.

Y ¿porque gastar en ahorro? Es muy sencillo; nuestro cerebro está acostumbrado a gastar, está diseñado para gastar, todo lo llega a nuestras manos fácilmente podemos desprendernos de él en gastos ya sean necesarios o innecesarios. El asunto es poner dentro de nuestros gastos personales uno más, al cual lo llamaremos AHORRO.

Es muy sencillo comprobar esto voy a poner un ejemplo, en algún momento todas las personas hemos dejado un billete perdido en una chamarra, en algún momento ese billete salió de nuestra administración personal o de nuestro fondo de dinero, por lo tanto probablemente en ese momento tuvimos que ajustarnos a vivir sin ese dinero pero cuando el billete aparece es como si fuera nuevo como si fuera incluso más ingreso.

Por lo tanto encuentra sistemas de ahorro que de alguna forma te obliguen hacerlo que tengan sistemas en el cual tú no puedas ver lo que tienes, que no lo puedas gastar. Existen sistemas de ahorro en el cual se vuelve un gasto de tu vida cotidiana, la idea es estar acumulando dinero, es como si pagaras tu renta, o como si pagaras tu coche, o incluso, como si pagaras la colegiatura de tus hijos, y de igual forma tú vas a utilizar ese dinero en algún momento, la diferencia es que tendrás dinero siempre para todas aquellas cosas que pretendas comprar para aquellas cosas que necesites en el futuro ya que muy pocas personas pensamos en la importancia de largo plazo, ¿Qué va pasar cuando yo tenga 10 años más de los que yo tengo ahora? ¿Qué va pasar cuando yo tenga más de 20 años de los que tengo ahora? o incluso ¿Qué va pasar cuando llegue a la edad en la cual ya no podré generar ingresos?

Así qué recuerda gasta pero gasta en ahorro porque aunque digas: "tengo muchos gastos" siempre estarás ahorrando y siempre tendrás dinero para lo que necesites.

Artículo escrito por: Alejandro Aguilar

 (Socio fundador API)

Finanzas personales: Haz un presupuesto familiar y ahorra para tu casa

Hacer un análisis detallado de cuánto ganamos (ingresos) y cuánto gastamos (egresos) es indispensable para poder alcanzar objetivos como comprar una casa. Para realizar esto traza un presupuesto familiar para que puedas saber con cuánto dinero están viviendo tú y tu familia para cubrir sus necesidades; cuánto te sobra o falta, en qué puedes gastar menos o en qué puedes dejar de gastar para poder pagar un crédito hipotecario en un futuro. En este desglose aparecerán los gastos innecesarios o pequeños gastos que reducen tus ingresos y que generalmente no tomas en cuenta. Con el presupuesto familiar podrás proponerte como objetivo el ahorro para comprar la casa tan anhelada. Ubica tu situación financiera actual y proponte mejorarla.

¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

Elaborar un presupuesto es cosa sencilla. Sólo se necesita un poco de paciencia. Debes tener una hoja y un lápiz a la mano y sentarte unos minutos junto a tu esposa(o) y realizar ambos un registro detallado de sus ingresos y egresos totales.

Ejemplo:

Omar tiene una esposa y dos hijos. Trabaja atendiendo un negocio, por lo que recibe un salario fijo de $5,000 mensuales. Su esposa, Noemí, vende alimentos que ella prepara en su casa, pero nunca vende la misma cantidad, tiene meses “buenos” y otros “malos”; por lo tanto, sus ingresos son variables. A veces ella también apoya a su vecina que le pide ayuda para ordenar los expedientes que se lleva de la oficina a la casa, por lo que recibe un pago extra, pero esto es eventualmente, cada dos meses, más o menos.
Los dos hijos, uno de seis y otro de nueve años, van a la escuela primaria. Entre los gastos fijos de la pareja se cuentan la renta ($3,000) y el pago de la escuela de los hijos ($1,000). Los gastos variables incluyen las compras del mercado, trasporte, papelería, escuela, uniformes y ropa, farmacia, servicios, entre otros. El saldo inicial es el dinero que les quedó del mes pasado. Noemí propuso a Omar ahorrar $300 al mes para poder contar con un fondo de emergencia para gastos imprevistos, por ejemplo si algún mes tienen un déficit. Si conservan ese fondo de ahorro mensual de forma constante, al año podrán juntar $3,600, lo que equivale a poco más de la renta mensual, y con lo que pueden afrontar gastos imprevistos. Omar estuvo de acuerdo.

A continuación te ponemos una tabla con un presupuesto familiar, que ejemplifica el caso de Omar y Noemí, con los primeros meses del año:

Hacer ajustes del presupuesto para incrementar la capacidad de compra:

Primero analiza qué gastos son necesarios y cuáles innecesarios. Si tus gastos variables son mayores que los fijos, probablemente estés haciendo muchos gastos en cosas de poca importancia.

El ahorro:

Este tema tan sonado es pocas veces llevado a la práctica. El ahorro nos permite alcanzar un objetivo a futuro, por ejemplo, en este caso, comprar casa. En el ejemplo del presupuesto de Omar y Noemí, podemos ver que sus gastos de renta son de $3,000 pesos mensuales. Si quisieran comprar una casa cuyo crédito hipotecario mensual es de $3,500 y siguieran teniendo el mismo trabajo que tienen actualmente, entonces tendría que sobrarles 500 pesos cada mes, pues lo que gastan ahora en renta lo usarían para pagar su crédito hipotecario viviendo en su casa nueva. Por lo que se puede ver con su saldo inicial, en promedio les sobran cada mes $141.66 (sin quitarle su ahorro mensual de $300 destinado a los gastos imprevistos, como reparación de artículos del hogar, medicamentos, gastos médicos, etc.)
La meta de Omar y Noemí es que les sobren $500 pesos mensuales, es decir, $358.34 más de lo que les sobra ahora en promedio.

¿En qué pueden ahorrar?

Los gastos necesarios son, por ejemplo, los relacionados con la casa, los alimentos y la educación de los hijos y es muy difícil ahorrar en esto. Entonces, deben buscar otros gastos que son comunes, pero generalmente innecesarios, tales como: televisores o equipos de sonido muy aparatosos, regalos, antojos, golosinas, ropa en exceso o de lujo, paseos o viajes, fiestas y compromisos sociales, etc.
Además pueden ahorrar en energía eléctrica, teléfonos celulares, y otros gastos “necesarios” en los que se exceden. El ahorro no debe significar evitar todo lujo en la vida, pero sí moderarlos.
Se puede tener esparcimiento sin necesidad de gastar, por ejemplo, salir a caminar, leer, visitar museos, hacer deporte en un parque, entre otros que mejorarán el bienestar familiar. Piensa, por ejemplo, cómo haciendo deporte y teniendo una alimentación sana, sin golosinas o refrescos, incluso previenes enfermedades, y por lo tanto, evitarás gastos médicos futuros.

Finalmente, el tiempo los recompensará cuando hayan terminado de pagar su patrimonio.

Artículo original en: Casas Ara

https://ara.com.mx/articulos-y-noticias

Editado por: María Martín

Socia fundadora API

TIPS PARA AHORRAR PARA TU RETIRO DESDE TUS 20´s

No es imposible y es quizá la mejor decisión que puedas tomar a estas alturas de tu vida, así que tómalo con seriedad y checa estos consejos.

Érase una vez una mujer que pensó que le sería más fácil ahorrar para su retiro una vez que terminara de pagar el crédito estudiantil que contrajo para cursar la universidad. Cuando por fin liquidó su deuda, nuestra heroína cayó presa del amor y comenzó a ahorrar para su boda. Luego para una casa, después vino el gasto que conlleva tener hijos, incluyendo ahorrar para sus estudios universitarios. Lo “más fácil” nunca llegó y 30 años después de su graduación, a sus 53 años, no tiene dinero ahorrado para tener una jubilación digna. Su mensaje: No dejes que esto te suceda.

“Siempre habrá demandas que compiten por tu dinero”, dice Stuart Ritter, vicepresidente de T. Rowe Price Investment Services. “Siempre habrá más cosas que quieres comprar que dinero para comprarlas. Así que cuanto antes lo superes, mejor para ti.”

Eres inteligente. Probablemente sabes que debes ahorrar para tu retiro. Hay incluso una posibilidad decente de que ya hayas comenzado —de acuerdo con un nuevo estudio de Fidelity, 47% de los estadounidenses de 25 a 34 años ya empezó—. Sin embargo, las probabilidades son más altas de que no sea así o de que tengas la impresión de que no lo estás haciendo del todo bien.

No te dejes intimidar. “No es ingeniería espacial”, dice Carrie Schwab-Pomerantz, presidente de la Fundación Charles Schwab. La verdad es que con un ligero empujón y un poco de orientación, puedes enfrentar tu jubilación sin problema. A continuación explicamos porqué es importante comenzar ahora (es probable que lo hayas escuchado antes, pero vale la pena repetirlo) y cómo empezar a ahorrar. Por último, ya que la vida cambia rápidamente a los 20 años, tocamos algunos ‘qué pasaría si’.

¿Por qué? Manisha Thakor, CEO de MoneyZen Wealth Management, califica a las personas que actualmente tienen entre 20 y 30 años de “pioneros” de la jubilación. Gracias al modelo de ahorro voluntario que se expande por todo el mundo, somos personalmente responsables de nuestros patrimonio en un grado que era inimaginable hace sólo unas pocas generaciones. La buena noticia es que, a diferencia de los baby boomers, que podrían haber contado con un programa de jubilaciones, las personas de 20 años saben desde el principio que su calidad de vida en el retiro depende de ellos.

“Cuanto antes comiences a ahorrar e invertir más fácil será ajustar tu presupuesto”, señala Schwab-Pomerantz. “Cuanto antes inicies tendrás que ahorrar menos porque tendrás el tiempo de tu lado.” El dinero reservado cuando tengas 22, 25 o 27 podrá gozar de cuatro décadas o más de ganancias bursátiles e interés compuesto. Esas poderosas fuerzas podrían significar que cada peso invertido a los 25 años podría valer cinco veces más que un peso invertido a los 45.

¿Cómo?

1. Comprométete a ahorrar el 10%. Los expertos coinciden en que una persona que empieza a ahorrar para la jubilación a los 20 años tiene que guardar al menos el 10% de sus ingresos anuales. Thakor explica su dura actitud se reduce a cifras, frías y duras. “Te podría decir ‘comienza con 2 o 3%’, pero las matemáticas simplemente no funcionan así”, dice ella.

Si el 10% suena a demasiado, considera esto: ese número no hará otra cosa que aumentar si esperas. Schwab-Pomerantz es un defensor de “la regla de menos 10”, que dice que si una persona empieza a ahorrar a sus 20 tiene que ahorrar 10%, mientras que una persona a partir de 30 años debe ahorrar un 20%. Si realmente no puedes ahorrar 10%, haz un plan para ir aumentando 2 o 3% anual a tu meta. Ajústalo cada aniversario de trabajo o como un regalo de cumpleaños para tu ‘yo’ futuro. O bien, aumenta el porcentaje que ahorras cada vez que recibas un aumento de sueldo; así, tu aumento en el ahorro no impactará la cantidad de dinero que te llevas a casa.

2. Elige tu Afore con cuidado. Dependiendo de tu edad cambia el fondo de inversión al cual se destinan tus ahorros para el retiro. Si tienes 20 irá a una cuenta Básica 4, entre los 37 y los 45 años a una Básica 3, y así hasta llegar a los mayores de 60. Para consultar los detalles sobre las distintas Afore puedes visitar la página oficial de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

3. Escoge tus inversiones. Si vas a ahorrar en tu Afore, lo mejor es que te olvides de ese dinero y lo dejes crecer; ese dinero es invertido y los planes de inversión están diseñados a crecer contigo, cambiando de la asignación de activos a medida que envejeces. Sin embargo, hay otras opciones de inversión que podrían resultar más benéficas para tu futuro. Acércate con un asesor de confianza y pregunta sobre las alternativas que tiene para hacer que tu dinero crezca.

 

¿Y si…

¿Cambio de trabajo? Tu Afore viaja contigo adonde tú quieras, así que no hay porqué preocuparse por ella. Si cambias de trabajo es probable que tengas una mejora salarial. Disfruta el extra que te da ese cheque, pero sólo el primer mes; después aumenta la cantidad que destinas a tu retiro.

¿Me caso/tengo hijos? La llegada de gente nueva a tu vida y el aumento de responsabilidades no disminuyen la necesidad de hacer de la jubilación una prioridad financiera. Así que no te distraigas. Las parejas casadas deben seguir las mismas pautas que las solteras, pero aprovechando sus ingresos combinados. Como dice Ritter, “tu futuro yo cuenta con lo que hace tu yo de hoy, y realmente espera que estés tomando buenas decisiones”.

En API podemos ayudarte a diseñar una estrategia aterrizada y detallada para que sin dejar de disfrutar tu presente construyas un futuro no solo digno, sino placentero.

Articulo Original por Samantha Sharf: http://www.forbes.com

Editado por: Erick González Alcántara 

Socio Fundador API