Si no te alcanza el dinero, tome en cuenta estos consejos

Le ofrecemos once consejos para que estire su quincena ¿cuáles son los principales hábitos que lo conducirán por buen camino en sus finanzas?

1. Elabore un presupuesto mensual tomando en cuenta sus ingresos, sus gastos y sus deudas. Si su dinero desaparece rápidamente y no sabe por qué, es mejor que lleve un registro diario de sus gastos. Recuerde que hay aplicaciones móviles para smartphones que le ayudan a ingresar sus gastos, sus ingresos y hacer proyecciones con su dinero, como Dollarbird, MoneyMiz, Expense IQ, Mint.com y Splitwise.

2. Así parezca obvio, por favor no gaste más dinero del que gana. Póngase límites y no los exceda. Según datos de la Encuesta de Carga Financiera y Educación de los Hogares, el 80% de los mexicanos gasta igual o más de lo que devenga.

3. Ahorre en casa: Es sencillo y si lo convierte en un hábito generará grandes economías que le permitirán destinar sus recursos a otros rubros. Puede empezar por apagar las luces que no utilice, cerrar la llave del agua mientras se enjabona, usar bombillos ahorradores (de bajo consumo de energía) y desconectar los aparatos electrónicos que no emplee, etc.

4. Evite comer fuera de casa, así ahorrará bastante dinero.

5. Evite que cada miembro de su familia use un carro. Planee las rutas para que todos puedan compartir el mismo vehículo, así ahorrarán en dinero de transporte, impuestos y mantenimiento. Evalúe si le conviene más el uso de transporte público, en algunas ocasiones tanto por tiempo como por dinero (los parquímetos y/o estacionamientos son un excelente negocio)

6. Cuando vaya al mercado, compre sólo lo necesario para no desperdiciar comida. Esto se puede lograr verificando sus mercados anteriores y midiendo la cantidad de alimentos que en realidad utiliza en un periodo de tiempo determinado.

7. Controle sus impulsos de comprar con tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito es una herramienta que hay que saber utilizar. Si no puede controlarse, es mejor que deje sus tarjetas de crédito y débito en casa y lleve sólo el dinero necesario para adquirir lo que necesita. Esto evitará que gaste en cosas superfluas o en ciertos lujos.

8. Siempre que vaya a comprar algo pregúntese si es necesario, si le será de utilidad y si realmente lo va a usar. Dependiendo de estas respuestas haga o no, la compra. No es regla gastar todo lo que ingresas, y ahorrar es una gran estrategia.

9. Evite comprometer su futuro con compras a meses sin intereses. Recuerde que comprar con tarjetas de crédito le genera un interés, por lo que la operación le saldrá más cara que si paga en efectivo. Use la tarjeta de crédito para lo estrictamente necesario.

Identifique el tipo de compras que quiere pagar con tarjeta de crédito. Úsela solo para pagar bienes cuya vida será prolongada. Si paga bienes perecederos con tarjeta, seguiría asumiendo una deuda por un bien que ya no existe.

10. No caiga en las tentaciones de las promociones. Los almacenes suelen tentar a la gente con estas estrategias de venta. Evalúe si realmente lo que le ofrecen es una oferta o sólo un gancho para que gaste.

Artículo original: http://www.elmundo.com/ve

Editado por: María Martín

(Socia fundadora API)

GASTO HORMIGA MERMA MÁS DE $20 MIL AL AÑO EN FINANZAS PERSONALES

El costo de algunos gustos personales como café, galletas, cigarros, refrescos, botanas y propinas, entre otros, representan una fuga de recursos que pueden hacer inaccesibles proyectos importantes como el retiro.

La falta de control en los consumos diarios puede generar una fuga de capital en las finanzas personales superior a 20 mil pesos anuales.

Los llamados gastos fuga u hormiga  afectan de manera directa la economía de las personas, haciendo incluso inaccesibles las vacaciones o proyectos importantes en el mediano y largo plazo.

Muchos de estos gastos podrían evitarse y destinarse al ahorro o a la inversión.

Haciendo una proyección, unos cigarros cuestan 45 pesos por cajetilla, lo que representa un gasto mensual de 360 pesos si se compra una a la semana, con lo que la cifra anual ascendería a cuatro mil 320 pesos, con un acumulado en cinco años de 24 mil pesos.

Si ese dinero fuera invertido el resultado en un plazo de cinco año sería de 33 mil 242.29 pesos, y a un plazo de 10 años, esos recursos llegarían a 94 mil 448 pesos.

Los gastos por café pueden oscilar los cuatro mil 800 pesos al año; el uso de taxis por falta de tiempo de tres mil 840 pesos; propinas por mil 440 pesos; cuatro mil 800 pesos por botanas de mediodía; mil 200 pesos por boleadas de zapatos; 960 pesos en revistas, y tres mil 600 pesos de manicura, entre otros.

Hacer una planificación financiera de todo el sueldo será la llave para no privarse de realizar lo que más le gusta, pero también es importante destinar dinero para el ahorro, para el retiro y no endeudarse por falta de liquidez.

Se sugiere diferenciar entre los gastos de ocio contabilizados en un presupuesto mensual (entretenimiento familiar, ropa, celular, comida, gasolina o transporte) y los gastos fuga de los cuales se puede prescindir regularmente o recortarlos (manicura, cigarros, comida no presupuestada, café o botana, las pasadas rápidas a tiendas de conveniencia)

No se trata de suprimir los rubros que le dan “gusto a la vida”, simplemente hay que tener en cuenta que sin un buen control del presupuesto se puede llegar corto de dinero a fin de mes e incluso llegar a la etapa del retiro sin dinero suficiente. 

En este sentido, se recomienda anotar los rubros en los que se suele gastar (puedes descargar alguna aplicación en tu celular que te ayude a hacerlo) y una lista de lo que se puede recortar o eliminar, pero sobre todo analizar y planear de que forma puedes ahorrar e invertir ese dinero. 

En Ahorro, Protección e Inversión te invitamos a que sigas disfrutando de tu presente mientras comienzas a salvar tu dinero de esos gastos hormiga, ahorrando e invirtiendo, para que puedas alcanzar tu proyectos más importantes. 

Artículo Original: http://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/gasto-hormiga-merma-mas-de-20-mil-al-ano-las-finanzas-personales.html

Editado por: Erick González Alcántara

Socio Fundador API

Liquidez

¿Qué es la liquidez?

Tanto en las finanzas personales como en las empresariales y públicas

contar con suficiente efectivo es primordial para alcanzar el nivel 

de crecimiento y desarrollo deseado.

En economía, la liquidez es una cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de forma inmediata, sin disminuir su valor. Por definición, el dinero es el activo con mayor liquidez, al igual que los depósitos en bancos. También se emplea con frecuencia el término “activos líquidos”, para referirse al dinero y a los activos que pasan a dinero en efectivo rápidamente. Pero para otros elementos que no son dinero, la liquidez presenta dos dimensiones. La primera se remite al tiempo necesario para convertir el activo en dinero; la segunda es el grado de seguridad relacionado con el precio o la razón de conversión.

Elementos que conforman la liquidez:

Agregados monetarios

El término liquidez también se emplea en macro-economía para señalar la cantidad de dinero circulante o en poder del público. Para manejar todo lo concerniente al empleo práctico de estos recursos, existen los denominados agregados monetarios, instrumentos financieros que pueden considerarse como dinero, por lo que se incluyen al momento de establecer el volumen de activos líquidos. Son parte de los mecanismos de control de los Bancos Centrales y constituyen la suma total de dinero en circulación dentro de una economía. Estos son:

• Lm: efectivo, monedas y billetes de curso legal en manos del público
• M1: es el efectivo más depósitos a la vista en entidades de crédito
• M2: M1 más depósitos de ahorro; incluye los depósitos a plazo hasta dos años
• M3: M2 más depósitos a plazo y otros pasivos bancarios
• ALP: M3 más otros componentes como Letras del Tesoro y pagarés empresariales

Riesgos de liquidez

Por riesgo de liquidez se entiende la posibilidad de que una entidad no pueda atender sus obligaciones y compromisos de pago a corto plazo. Uno de los factores de mayor importancia que los bancos y demás instituciones financiera manejan diariamente es el cálculo de la cantidad de dinero en efectivo que deben mantener para cumplir dichas obligaciones.

Es importante no confundir liquidez con insolvencia. La liquidez es producto de una situación específica, es decir, coyuntural, en tanto que la insolvencia es estructural. Por lo tanto, los problemas de liquidez se resuelven generalmente a través de la venta de inversiones de crédito que aporte efectivo rápidamente.

Mecanismos internos de control

Tener estrategias claras para el manejo diario de la liquidez, debe ser política de toda entidad financiera. Muchas de estas medidas serán producto exclusivo de las necesidades particulares del ente, pero básicamente existen algunas acciones generales:

• - Implementar una estructura apropiada para el manejo: consejo administrativo, sistema de información, medición y seguimiento
• - Acceso a los mercados
• - Planes de contingencia
• - Supervisión

Políticas públicas

Los Bancos Centrales emplean varios instrumentos para el manejo de los Agregados y Ofertas Monetarias, componentes de la liquidez:

• - Redescuento
• - Mercado abierto
• - Depósitos o encaje legal
• - Coeficiente de liquidez de la banca comercial
• - Emisiones primarias de dinero
• - Expansión o contracción del crédito
• - Modificación de las tasas de interés
• - Colocación de bonos y título
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• Importancia de la liquidez 
• Ya sea en las finanzas personales o públicas, la falta de liquidez puede generar atraso en el cumplimiento de los compromisos, aumento de intereses de mora, embargos y hasta el cierre de un negocio. En el ámbito público, esta falta trae consecuencias fiscales y políticas negativas como la imposibilidad de acceder al financiamiento de programas y proyectos, y elevados costos en multas e intereses para una nación, con el consiguiente costo político.
• Contar con buenos activos garantiza la tranquilidad de una sólida solvencia económica que permite adquirir nuevos compromisos para alcanzar el desarrollo esperado. La liquidez personal, empresarial y pública, es la carta de presentación para cualquier operación financiera.

¿Y tú? ¿Cuentas con la liquidez suficiente para enfrentar tus compromisos financieros?

Articulo original: http://coyunturaeconomica.com/finanzas/liquidez  (por: Vilma García)

Editado por: Alejandro Aguilar García. 
Socio Fundador API

 



No dejes que el sistema financiero te coma ¡infórmate!

 

En México la mayoría de las personas no están informadas sobre los beneficios que otorgan los sistemas financieros, por lo que hay muy poca cultura del ahorro.

El 66% de los mexicanos no ahorran; y, del restante 34%, 72.1% ahorra en medios informales como el colchón, cajas populares o tandas.

El sistema financiero mexicano está formado por el total de personas y organizaciones, tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran y dirigen las necesidades de ahorro de unas personas –a cambio de un “premio”–hacia las necesidades de financiamiento de otros –a cambio del pago de un “interés”–.

La captación de recursos, es decir, ahorros de algunas personas u organizaciones puesto a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales para inversión, dirigidos al financiamiento de actividades productivas, generan empleos y, en consecuencia, crecimiento económico y bienestar en la población. Por ello, el sistema financiero desempeña un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía.

Los ahorros se movilizan a través de los diferentes intermediarios y mercados financieros; por ejemplo, los bancos son los intermediarios financieros más conocidos, su principal activo es el financiamiento que otorgan a empresas o personas y su pasivo más importante son los recursos que les ha confiado ahorradores e inversionistas.

Otros intermediarios financieros son aseguradoras, arrendadoras, casas de bolsa y, por supuesto, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore). Por su parte, los mercados financieros son aquéllos en los que se intercambian activos con el propósito principal de movilizar el dinero a través del tiempo. 

Tú en el sistema financiero eres sumamente importante, eres motor de la economía. Tu ahorro puesto en uno de los intermediarios financieros formales e invertido, a su vez, en actividades de valor, generas beneficios en la sociedad en su conjunto. 

Ahora imagina, 10 pesos de ahorro de cada uno de los 120 millones de mexicanos, puestos en los mercados financieros generarían recursos disponibles para inversión productiva por 1,200 millones de pesos potenciales en empleos y crecimiento económico… y, ¿qué ganas tú? Ganas rendimientos por el ahorro invertido, ese el “premio” por tu esfuerzo.

En promedio los mexicanos no ahorran, la gran mayoría prefiere gastar todo su ingreso hoy o, en su caso, ahorrar para metas de más corto plazo como vacaciones, ropa, entretenimiento o cualquier otro bien que represente un esfuerzo pequeño para un bienestar relativamente inmediato.

Por ello, el crecimiento económico debe estar acompañado por políticas públicas orientadas a una mejor educación e inclusión financiera para que, ahorradores e inversionistas, en distintos contextos socioeconómicos, incrementen sus conocimientos financieros respecto a las distintas opciones de ahorro e inversión, conceptos de riesgo, comparativo de productos, habilidades para la asignación de su ingreso, planeación eficiente de gastos, fijación de metas de corto, mediano y largo plazo, así como en aumentar la confianza para tomar decisiones informadas.

De tal forma que el conocimiento se propague entre familias y en el tiempo, logrando en el mediano y largo plazo bienestar, progreso social y desarrollo sostenido sustentable. Nuevamente, tú eres sumamente importante en este proceso.

Resultados recientes de encuestas de organismos especializados en México indican que 66% de los mexicanos no ahorran; y, del restante 34%, 72.1% de los encuestados ahorra en medios informales como el colchón, cajas populares o tandas, que otorgan nulos rendimientos, pérdida de valor e incertidumbre jurídica en caso de inconvenientes.

Las instituciones, intermediarios y mercados del sistema financiero están estrictamente regulados, así que tus ahorros están seguros. Sin embargo, hay que prestar atención en que los diferentes productos financieros otorgan distintos rendimientos, es decir, pagan distintos intereses, dependiendo del tipo de producto y plazo de inversión. Por ejemplo, las cuentas de cheques o de ahorro normalmente ofrecen rendimientos nominales por debajo de la inflación, así que conforme pasa el tiempo disminuirá su capacidad de compra. 

Tu crecimiento financiero y bienestar están en tus manos. Tú con tu trabajo eres parte del sistema financiero. Pierdes por no hacer nada. ¡Infórmate y decide!

Articulo Original en AltoNivel.com.mx

Editado por: Laura Cisneros Sánchez.

Socia Fundadora API

GUIA FINANCIERA PARA FUTUROS Y NUEVOS PADRES

GUIA FINANCIERA PARA FUTUROS Y NUEVOS PADRES

Tener  un  hijo es costoso, pues tan sólo  el gasto  de  los servicios  médicos  iniciales y las primeras compras para  el bebé, como  ropa y alimentos, puede fluctuar entre 13 mil  y 200 mil pesos, de acuerdo con un estudio del Centro de Análisis Multidisciplinario de la Facultad de Economía de la UNAM.

Si están por recibir a un nuevo miembro en tu familia, es importante crear un plan financiero que evite nuevas deudas familiares. Especialistas recomendaron comenzar a ahorrar en instrumentos de inversión inteligente para la educación universitaria del nuevo integrante desde la fase temprana de la relación de pareja, ya sea que se planee o no la llegada de un hijo.

Tener un hijo implica por lo menos 20 a 22 años de compromiso de sustento: desde la alimentación hasta concluir los estudios universitarios. En consecuencia, comenzar a Ahorrar de Inteligentemente para la educación y adquirir un servicio de Gastos Médicos Mayores representa una buena inversión  para los padres, al mismo tiempo que fomentan la cultura de ahorro en el descendiente.

Los instrumentos de ahorro inteligente están diseñados para ayudar a los padres a lograr la meta de una forma más fácil y rápida, obteniendo ganancias reales a largo plazo y garantizando que el nuevo miembro de la familia tenga el dinero suficiente para concluir sus estudios, en caso de que el proveedor llegue a faltar. Es importante revisar los plazos de ahorro, y definir el monto que se destinará a dicha meta. Así como la periodicidad de las aportaciones: anual, semestral, trimestral, mensual.

“Si pensamos en los años por venir, se deben considerar las etapas educativas del menor, en especial porque pocas veces se hace una planeación a largo plazo y no se consideran esos gastos, y no es recomendable endeudarse”, indicó Tenorio Aguilar.

TIPS

Comiencen la planeación hoy. En el momento en que decidan vivir en pareja, comiencen a Ahorrar Inteligentemente, el tiempo pasa más rápido de lo que creen. 

No caigan en pánico. En caso que no lo hayan planificado, tienen nueve meses para crear un plan financiero.

No se endeuden. A menos que tengan un plan para liquidar la deuda, los especialistas no lo recomiendan.

Prevean ingresos. La llegada de un nuevo miembro a la familia puede requerir que uno de los padres deje de trabajar. Platiquen de las implicaciones de esta decisión.

Crédito: Darinka Rodríguez 

Artículo original: http://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/guia-financiera-para-nuevos-padres.html

Editado por: Erick Alfredo González Alcántara. 

Socio fundador de API

Ahorro Solidario

Quizá al llegar a casa, después de un arduo día de trabajo, te preguntas si te sobró alguna moneda, y al revisar tus bolsillos confirmas que cuentas con “cambio” para llenar tu alcancía, pero ¡ojo! Guardar las monedas que te sobran no es la forma correcta de ahorrar y menos para tu retiro

De acuerdo a una encuesta sólo el 23% de las personas en edad de retiro realizaron planes cuando eran jóvenes para el momento en que dejaran de laborar. La principal preocupación de la tercera parte de los encuestados es la falta de dinero o los problemas económicos que enfrentan actualmente.

Por ello si de verdad quieres hacer lo que siempre has soñado cuando llegue esta etapa en tu vida, el primer paso es separar una cantidad de tus ingresos e invertirla en una cuenta de ahorro individual. Construir un pilar que te brinde libertad y tranquilidad para lograr una independencia económica o vivir tranquilo en el futuro, está en tus manos. Te mostramos una opción, el ahorro solidario.

Crédito: CONDUSEF

Articulo Original: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/ahorro/retiro/383-ahorro-solidario

Editado por: Alejandro Aguilar García 

Socio Fundador API

¿Crisis económica en el país? ¿O crisis en mi bolsa?

¿Crisis económica en el país? ¿O crisis en mi bolsa? La importancia de actuar y actuar con velocidad.

Hablando de este término desde el punto de vista económico, ya seas un experto economista o un curioso del tema, la palabra "crisis" esta instalada en nuestro cerebro siendo hoy lenguaje mundial; al rededor del término existen miedos y frustraciones de empresarios y no empresarios aterrados por el futuro económico personal, del país y mundial. 

La devaluación del peso mexicano en 1976 y los acontecimientos turbulentos de Asia, América Latina, Rusia, Japón que también afectaron al decremento del valor de la moneda, la globalización...la crisis crediticia e hipotecaria... Y miles de argumentos que podríamos reflejar aquí no hacen más que acrecentar el temor ciudadano a nivel mundial. 

Existe una barrera psicológica en cada uno que no permite la aceptación de la circunstancia de crisis y evita la rápida actuación; también la falta de experiencia en el manejo proactivo de estas situaciones de crisis crea una situación de confusión que nos paraliza. 

Las empresas son ejemplos amplificados de lo que hacemos de forma personal con nuestra economía; continuando con este ejemplo: las empresas tardan un promedio de 17meses en accionar frente a situaciones de dificultad financiera, y no muchas son capaces de soportar tanto tiempo sin resultados, por lo que en muchas ocasiones las llevan a la quiebra; de igual manera, de forma personal, el tener una reacción tardía ante una situación financiera difícil nos "encasilla" haciendo que cada vez sea más difícil tomar acción, la actuación se vuelve lenta y obvio los resultados tardan en llegar o son escasos. 

Está demostrado que existe relación directa entre la velocidad de reacción y el éxito conseguido en la gestión de la crisis (hablando tanto de empresas como a nivel individual) 

Los grandes gurús financieros consideran las crisis como oportunidades de crecimiento, en ellos no se instala el temor y la duda sino que actúan de forma rápida y decidida, y por lo tanto sus resultados son contundentes.

Toma decisiones rápidas, la velocidad de reacción marca la diferencia. Si todos nos preocupamos hoy de "nuestras crisis", la crisis mundial será otro boleto. 

¡Ahora o nunca! 

¡AHORRA o nunca! 

¡Cada minuto que pasa es dinero que pierdes! 

Autora: María Martín Valbuena 

Socia Fundadora