LA OVEJA EMPRESARIA.

La oveja empresaria.
 

Dicen por ahí que en cada familia hay una oveja negra, sin embargo no solo hay una así, hay otro tipo de ovejas, déjame que te platique.

 Hoy en día hay muchos chicos que salen de la universidad tienen muy claro que quieren tener libertad financiera y ser dueños de su propio tiempo( véase artículo anterior) si tu eres uno de ellos o tienes un hijo así, deseo poder ayudarte con lo que escribo a continuación.

Resulta que hace tres años me gradué de la escuela superior de economía del IPN  y mis papás siempre me dijeron que lo mejor era buscar un empleo "fijo" "seguro". De esos que "todo" lo tienes, es decir, prestaciones, aguinaldo, seguro, vacaciones, etc, afortunadamente siempre tuve claro que no quería terminar en una oficina y no por que esto fuera malo, si no simplemente porque quería ser dueña de mi tiempo, mi agenda y gozar de la libertad financiera.

 

 

Sin embargo yo resulte ser la "oveja empresaria" de la familia, ya que opte por "renunciar"  a todas esas maravillas de las que la familia siempre habla y dedicarme a algo que ayude a la gente, que me apasione y me acerque a mi meta, de ahí que junto con mis amigos y ahora socios formamos A.P.I. Ya que nuestra visión es la misma, ser independientes y no topar nuestros ingresos; si tu tienes la misma convicción y no sabes que hacer o por donde comenzar déjame decirte que la mayoría, si no es que la totalidad de empresarios/emprendedores así comenzamos. 

Hoy simplemente quiero compartirte algunos consejos, si es que así los quieres llamar, ya que ir "contra la corriente" muchas veces no es tan fácil como se espera.

¡Jamás copies! Puedes basarte en lo que otros han construido, sin embargo no olvides tu esencia, tu estilo.
 

Haz tu mejor trabajo (tu máximo esfuerzo).

 

Marca la diferencia entre la gente, es decir, busca siempre tener una relación ganar ganar, en la que el cliente, socios, proveedores, etc se sientan a gusto trabajando con y para ti.
 

Construye un legado, no solo un imperio, al buscar trascender en la vida de los demás tu negocio tendrá más fortaleza aun con toda la competencia que puedas tener.
 

Mantén tu valor al frente y centrado.
 

Has de la pasión tu guía, ya que en los momentos más retadores será tu pasión por lo que haces que te ayudará a continuar.
 

¡Asóciate ! Créeme siempre un socio/amigo te ayudara mejorar tu proyecto.

Infórmate, estudia y aplica conocimientos.
 

Y sobre todo ¡AHORRA! Porque los sueños no llegan, se trabajan y se les invierte.

Realmente la intención de lo que escribo es darte apoyo y ánimo porque marcar la diferencia en nuestro entorno no siempre es fácil, sin embargo si decidiste también ser la oveja empresaria de tu familia te felicito, habla eso de la visión tan grande que tienes.

Espero tus comentarios y sugerencias.

 

Escrito por Laura Cisneros.

Socia Fundadora de A.P.I.

 

 

¿Proteger mi talento? ¿Para qué?

Cuando somos jóvenes, es característica mayoritaria el sentido de despreocupación por el futuro, en todo nuestro potencial, con toda la vida por delante para lograr todas y cada una de las cosas que nuestra mente imagine!! 

Y es cierto, son años de actividad, de máximo esfuerzo, inteligencia, enfoque, de todos los conocimientos dirigidos a crear la vida con la que soñamos.

Hace algunos meses conocí a Mónica y a Pedro, una pareja de jóvenes recién casados que apenas hace dos años iniciaban su propio negocio de repostería, Mónica se encargaba de la parte culinaria mientas Pedro era el experto en el marketing, publicidad y administracion de pedidos. El negocio afortunadamente estaba dando excelentes frutos y les permitía vivir con una calidad de vida que no se esperaban, concediendo cualquier tipo de capricho y en cualquier momento.

Cuando fui a verlos, fue un gusto que me contaran su historia, como habían iniciado gracias a un préstamo que los papas de Mónica habían podido otorgarles y como el negocio con mucho empeño y dedicación había crecido hasta incluso necesitar 2 empleados. También hubo momentos difíciles, y necesitaron fuertes reinversiones, que lograron gracias a un préstamo y que aún a día de hoy pagan.

Mientras les hablaba de la importancia de tener un ahorro que avalase su negocio y de proteger todo el talento que tenían para hacerlo crecer, Pedro me comentó: 

- Nunca hemos considerado tener un ahorro, al final aún tenemos deudas que pagar y afortunadamente el negocio está funcionando y es la garantía de que en el futuro seguiremos teniendo ingresos.

- ¿El negocio funcionaría exactamente igual si ustedes se ausentasen por largo periodo de tiempo? -Yo les pregunté.-

A lo que Mónica me contestó casi sin dejarme terminar que no, que ellos eran una parte imprescindible hoy en día para la empresa.

Les comenté de la importancia de proteger su talento y capacidad de generar ingresos, pues como su recurso más valioso, sería lo que en verdad les iba a garantizar la vida que deseaban y no les suponía ningún gasto.

Pedro no estaba convencido, no le gustaba la idea de tener un dinero guardado a largo plazo ni consideraba útil proteger su talento, pues consideraba que al no tener hijos ni dependientes económicos, siempre podrían regresar al cobijo de sus padres. Me pidieron que no insistiese y dejé que fuesen libres de tomar sus propias decisiones, aunque prometí que seguiría en comunicación para saber de los progresos de su empresa.

Hace un mes llame a Pedro, sabía que Diciembre había sido un excelente mes para su negocio. 

Pedro me contestó en llanto cuando le pregunte como estaban, sus palabras se encimaban, titubeaba y sollozaba sin dejarme tiempo para decir nada, apenas logré entender entre sus lágrimas que Mónica había fallecido en una intervención quirúrgica. 

Son esos momentos en los que nadie encuentra las palabras correctas de condolencia, pues no es un problema en el que el consuelo sea un "todo va estar bien", trate de calmarlo y fui a visitarlo días después.

Su semblante era otro, la persona segura que conocía era hoy alguien retraído, enojado, desolado... mientras hablábamos me compartió que no había tenido ni siquiera tiempo para llorar a su esposa, que estaba harto de trámites. Por recomendaciones fiscales todas las posesiones estaban a nombre de Mónica, la cual falleció intestada, los trámites no solo eran tediosos, también costosos, el negocio había perdido dos integrantes, pues Mónica ya no estaba y Pedro no podía pensar en más cosas, aún debían el crédito, uno de sus empleados no estaba siendo del todo honesto con las cuentas...todo se venía encima de Pedro y sin avisar.

Me reclamó por no haberle insistido la vez que los visité, y entre molesto y apenado me pidió ayuda.

La situación de Pedro y Mónica no es ajena, hoy en día muchos jóvenes en plenitud, dueños de negocios, pilares económicos de sus familias... 

tienen que enfrentarse a situaciones que hacen tambalear todas las ilusiones construidas, nunca un ahorro y/o la protección del talento reemplazará a la persona que se fue, pero que menos que tener el tiempo de despedirla dignamente, que menos que tener un dinero que reste preocupaciones en vez de sumarlas.

Nadie esta exento de vivir una historia así, pero no se trata de que todos los días vivamos temerosos una situación no prevista, sino de todo lo contrario, se trata de tomar decisiones por el amor que tienes a tu familia, por el amor que tienes hacia ti mismo. Porque el ahorro inteligente permitirá que pase lo que pase y aunque no pase, y Dios quiera que no pase, tu lograrás la vida que deseas.

Acércate a nosotros para conocer como ahorrar de manera inteligente, cada semana ofrecemos asesorías gratuitas, para obtener la tuya mándanos un mensaje y nos pondremos en contacto.

Por: María Martín Valbuena

Socia Fundadora API

La Educación en Finanzas Personales

La Educación en Finanzas Personales.

En la actualidad vivimos en un México inundado de personas y empresas que hablan de educación financiera y esto en cierto punto es bueno, ya que se trata de generar conciencia de su importancia, no obstante se tienen conceptos erróneos en lo que respecta a educación financiera, la verdadera educación en finanzas no trata única y exclusivamente de invertir, unirte a un multinivel o convertirte en fan de Robert Kiyosaki, ni siquiera solo de alcanzar lo que para muchos representa la libertad financiera.

La verdadera intensión de la educación en finanzas es hacer que vivas mejor y más tranquilo, para esto debe englobar cuatro aspectos principales, el ahorro, la protección, inversión y el saneamiento de deudas. Desglosemos uno a uno estos temas y veamos porque es tan importante cada uno de ellos.

El ahorro: el ahorro está considerado como el pilar principal sobre el que descansan unas finanzas exitosas, ¿porque es así? La respuesta es muy sencilla, contar con el hábito del ahorro te permite tener un control claro del dinero que estas gastando y saber cuanto te estas pagando (págate a ti mismo), esta frase es a veces mal interpretada por las personas que tienen algún negocio, no se trata solo de colocarte dentro de la nómina de tu negocio, sino pagar una parte de tu ingreso al viejito que llevas dentro. Es muy probable que si tienes el hábito del ahorro no te endeudes como la mayoría de las personas, porque sabes que el ahorro en base a metas es la manera más inteligente de realizar un ahorro sistemático. En el sistema tradicional te recomendaban un ahorro del 10% de tus ingresos, sin embargo si trazas metas importantes te darás cuenta que si es algo que realmente quieres, podrías ahorrar hasta un 50% de tus ingresos. Es más el hábito del ahorro te permitirá juntar el capital suficiente para convertirte en empresario o inversionista y sino pregunten a Carlos Slim cual es uno de sus hábitos preferidos desde niño, y contestará el ahorro.

La protección: este es un tema sumamente interesante y del cual la mayoría de Mexicanos no se ha ocupado o bien ni siquiera lo ha contemplado, la situación de proteger tus finanzas y patrimonio se trata de estar tranquilo ante cualquier eventualidad. ¿Sabias que cada año 10% de las familias mexicanas se descapitalizan por la enfermedad o accidente de uno de sus integrantes? esto debido a no contar con una protección que los amparará ante estas situaciones. Lo preocupante es que pensamos en contratar un seguro de gastos médicos o de vida cuando lo necesitamos, y lamentablemente cuando lo necesitamos ya no es posible adquirirlo (después de ahogado el niño queremos tapar el pozo). Te invito a que te preguntes, ¿qué pasaría si por una enfermedad o accidente no pudiera realizar la actividad económica de la que depende mi calidad de vida y el de mi familia? Por eso es que el tema de proteger tus finanzas y patrimonio es tan importante!

Inversion: el tema de inversión es generalmente el tema que a la mayoría nos entusiasma más porque inmediatamente nos hace pensar en "más dinero". Existen tres tipos de inversiones, a corto, mediano y largo plazo. 

En el corto plazo encontramos las inversiones que ofrecen bancos, las cuales difícilmente superan 3% anual, el cual no cubre ni siquiera la inflación, en este tipo de inversión también entran todo tipo de negocios, en los cuales buscas tener un retorno de inversión no mayor a 2 años, máximo 3, ya que sino no, no es negocio (este tema es algo muy importante y me gustaría profundizar en el para todas las personas que son parte o piensan unirse a un esquema multinivel, llamados también networkmarketing o franquicias personales), Si llevas más de dos años en multinivel te invito a que realices un balance de ingresos/egresos, si los egresos son mas altos que tus ingresos, detente a pensar ¿esta resultando realmente un negocio o solo es la preparación en ventas más cara que he pagado? y lo digo con todo respeto, el esquema multinivel te da muchas herramientas de negocios y ventas, pero si no estas generando ingresos deberías considerar aplicar todo lo que ahí has aprendido en otra parte y hacer que ese aprendizaje realmente rinda frutos. 

Después de expresado lo anterior paso a las Inversiones a Mediano Plazo de 3 a 8 años, son todas aquellas que ofrecen mayor rendimiento que el que ofrecen los bancos, regularmente por arriba de la inflación anual y tienen una meta establecida, es importante mencionar que el rendimiento no es constante.

Las Inversiones a largo plazo, mayor a 10 años, este tipo de inversiones suelen ser las más seguras, ofrecen rendimientos mucho mayores, la idea de invertir a largo plazo es aprovechar al máximo los rendimientos y lograr metas realmente importantes, que te permitan tal vez en algún punto invertir a corto plazo en el negocio de tus sueños, o bien hacerte de una casa sin tener que pagar una hipoteca...

Sanear Deudas: este es un tema que a muchas personas les apura y les incomoda y es el resultado de poca planeación, de gastos por arriba de sus ingresos y de no ahorrar, no protegerse y por lo tanto no tener inversiones. Ojo no hablo de las deudas buenas que todo empresario tiene, hablo de las deudas personales que se generan por un uso desmedido de créditos bancarios, hipotecarios y/o automotrices. Sanear deudas es un tema que en México cada día preocupa más y que se basa en una filosofía muy simple, vive tu realidad y comienza a destinar parte de tus ingresos a pagar los créditos. Y si tu eres de los afortunados que no tiene deudas te felicito, continua así!

Al final la recomendación es 'aprende a manejar tus finanzas', comienza a trazar un camino financiero hacia un futuro que te guste y sobre todo ahorra, protégete e invierte! Cada semana en API regalamos asesorías en Finanzas Personales, si quieres ser uno de los afortunados sólo envíanos un mensaje y con gusto te asesoraremos!

"La mejor manera de vivir la vida es planeandola"

Luis Fernando Martinez 

Socio Fundador API

¿Por qué sólo en diciembre?

¿Por qué sólo en diciembre?

Después del día de reyes todo vuelve a la "tranquilidad" con las actividades cotidianas que implica el ritmo de vida que lleva cada persona y aclaró que pongo entre comillas la palabra tranquilidad porque hay que hacer que sea constante, acabamos de pasar semanas intensas de celebraciones y donde se ha dejado ver la abundancia que existe a nuestro alrededor.

Ahora, déjame compartirte una duda que me surgió ¿por qué solamente se hace notar la abundancia y generosidad en ciertas épocas del año? ¿No te gustaría experimentarla todo el año? Claro, podrás decirme que son fechas especiales donde además se reparte mayor cantidad de dinero y que de vez en cuando es bueno consentirse y derrochar incluso algo que con tanto esfuerzo has ganado y muy válido, el detalle esta en que el hábito de gastar SIEMPRE lo tendrás eso te lo puedo garantizar lo que no, es que siempre tengas la misma capacidad y energía para generar ingresos, ¿qué opinas al respecto? Te lo platico porque mi intención es ayudarte a que inicies el 2015 de manera extraordinaria y no solo eso si no que de esa misma manera lo continúes y lo termines.

 Te comparto unos tips que te aseguro que si eres constante y disciplinado podrás llevar un mejor control de tus finanzas y gozaras de esta abundancia de las fiestas de fin de año siempre.

1- Establece metas de ahorro (corto, mediano y largo plazo) 

2.-Separa tu ahorro (siempre antes de gastar,  del 10 al 30%)

3.-Conoce tus gastos (has un registro d tus entradas y salidas)

4.-Mantén tus deudas bajo control (si son muchas comienza a pagar la mas pequeña) 

5.-Construye un fondo d emergencia (por lo menos el equivalente a 3 meses de tu sueldo)

6.-Pon a trabajar tu dinero (invierte).

7.-Sé un mejor consumidor (no gastes desde las emociones si no desde una necesidad real)

8.-Empieza a construir un ahorro para tu retiro (recuerda que tu AFORÉ ya no es suficiente,         busca instrumentos que blinden tu dinero contra la inflación)

9.-Identifica tus riesgos y sus consecuencias económicas. 

10.- Protege lo que más y a los que más quieres con un seguro de vida.

Recuerda que si no tomes hoy el control de tus finanzas ¿quién te garantiza que en el futuro lo lograras? ¿De qué manera puedes asegurar que lograras cumplir cada uno de tus propósitos financieros si no empiezas desde ahora a trabajar en ello?

 Deseo que tengas un exitoso inicio de año.

Creado por Laura Cisneros.

Socia Fundadora de A.P.I

Inversión en UDIS, mayor ganancia que en dólares

Las metas, perfiles y plazos requeridos por cada inversionista deben ser determinados desde el inicio para elegir mejor los instrumentos; defina si prefiere la liquidez en el corto plazo o mantener el valor en el largo plazo y generar rendimientos.

Las UDIS son oportunidad para quienes buscan mantener el valor de su dinero en el largo plazo.

La preocupación de cualquier ahorrador es que el valor de su dinero no se pierda con el paso de tiempo y preferentemente, que supere la terrible barrera de la inflación.

De acuerdo con especialistas consultados, la inversión en instrumentos que utilicen Unidades de inversión (UDIS), representa una oportunidad para quienes deseen mantener el valor de su dinero en el largo plazo.

Las UDIS fueron creadas en 1995 para tener una medida que se equiparara a la inflación. “Sin embargo, las personas que reestructuraron sus créditos en UDIS tuvieron una mala experiencia al actualizarse también el valor el de los créditos; pero si se es un ahorrador, el efecto es a favor y genera rendimientos, el interés compuesto de las UDIS”.

¿DÓLAR O UDIS?

​

Una elevada cotización del dólar frente al peso sugiere que ahorrar en dólares puede ser una buena alternativa; sin embargo, esto puede ser un espejismo financiero.

Eduardo Salim, director de relaciones con gobierno de Seguros Monterrey New York Life, sostuvo en entrevista que en los últimos 20 años el valor de las UDIS ha crecido casi el doble que el dólar y se estima que al menos en los próximos 25 años el crecimiento acumulado de este tipo de instrumentos sea 3.9 veces mayor al de la divisa verde.

“En 2009 el dólar alcanzó una cotización de 15 pesos y después bajó a 11 pesos por dólar; esta volatilidad no ayuda cuando se tiene una meta o proyecto o se quiere invertir con protección”, destacó.

Para Gallardo, quien hubiera invertido un millón de pesos en el momento de creación de las Unidades de Inversión en abril de 1995, actualmente tendría un panorama muy distinto. 

“Una UDI valía un peso, mientras que el tipo de cambio del Dolar era 6.62 pesos,  si se hubiera hecho una inversión de un millón de pesos en Dolares o UDIS, actualmente representaría 2 millones 265 mil pesos en dólares y 5 millones 245 mil pesos en UDIS”, explicó.

Ahorrar para el retiro, crear un fondo para la educación universitaria o para la compra de una casa, en periodos mayores a 10 años es la sugerencia de Salim para los ahorradores que están en la disyuntiva de dónde colocar sus recursos sin que pierdan valor en el largo plazo.

“El retiro es una de las mejores metas al hablar de largo plazo, pues está comprobado que tener en UDIS la protección es el mejor vehículo para la inversión, ya que actúa como complemento de cualquier esquema de seguridad social al brindar 40 por ciento adicional a lo que se podría recibir con el IMSS, y al hablar de un futuro al largo plazo, se asegura que la inflación no tenga efecto”, dijo Salim.

Para quienes tienen un alto componente de aversión al riesgo este tipo de instrumentos son ideales, coincidieron los especialistas.

“Después de una devaluación, las UDIS tienden a incrementar su valor y en periodos de ahorro a largo plazo con una tasa real, resultan mejor que invertir en instrumentos tradicionales como los Cetes” dijo Gallardo.

Pero aún con sus bondades, los expertos sugieren determinar adecuadamente el objetivo y las necesidades, dado que invertir en UDIS es preferible cuando se desea ahorrar por periodos largos, en tanto que si se prefiere la liquidez, hay otros instrumentos más útiles en el sistema financiero.

TIPS

​

Ten “cajones” diferentes para objetivos distintos. Destina montos a diversos instrumentos y no lo pongas todo en uno solo para evitar gastarlo cuando se acumulen los ahorros.

Fondo de emergencias. Si no cuentas con un fondo que cubra dos meses de sus gastos, evalúe la posibilidad de iniciar con un porcentaje del aguinaldo en un fondo en UDIS.

Toma en cuenta la volatilidad. Si deseas invertir en moneda extranjera, toma en cuenta que existen periodos de volatilidad que pueden representarle ganancias menores o pérdidas.

Destina plazos. Los especialistas recomiendan instrumentos en UDIS para objetivos a largo plazo.

Articulo Original Forbes.com

Editado por Fernando Martínez

Socio Fundador A.P.I

Vence a la crisis aplicando el hábito del ahorro

 

 Incluso cuando escasea el dinero, el ahorro es un elemento clave para labrarse un futuro. Los periodos de crisis, sobre todo los que desatan los problemas económicos, pueden desencadenar problemas mentales

 

En tiempos de crisis, lo mejor es ahorrar, sin embargo por desconocimiento del manejo de las finanzas personales, el ahorro no alcanza las metas deseadas, afirman expertos en finanzas personales.

De acuerdo con el programa de educación financiera “Consumo Inteligente” de MasterCard, una crisis es un buen momento para mejorar los hábitos y contar con reservas que permitan enfrentar cualquier imprevisto.

Así, una buena idea para empezar es llevar un registro de los ingresos y gastos para identificar la cantidad real que se tiene disponible; detectar las fugas y “gastos hormiga”, así como eliminar las compras innecesarias y encaminar ese dinero al ahorro.

 

GUARDAR ES BÁSICO

Un error muy común es negarle prioridad al ahorro y gastar el dinero en pequeños gustos, gastos o emergencias; no obstante, el ahorro debe ser primordial en cuanto se reciben los ingresos, mencionó la firma.

Apuntó que el pago a tiempo de créditos también supone un ahorro, pues de esta manera no se generarán intereses, pero si no se tienen claros los ingresos futuros, lo mejor es evitar deudas.

 

EL CONTROL ES CLAVE

Una manera de ahorrar es planificar y mantener un rígido control de los gastos, anotando todo por categorías y sólo comprar si hay dinero disponible.

Probar nuevas marcas y nuevos productos más económicos también contribuye al ahorro, dijo.

En este contexto, recomendó aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito o débito como los programas de lealtad, puntos de uso frecuente, descuentos y regalos, así como servicios adicionales como los seguros de viaje, médicos y educativos, además de tratar el dinero con respeto y mucho cuidado.

 

Artículo original: www.maspormas.com

Editado por: Alejandro Aguilar García

(Socio fundador API)

 

 

Finanzas personales: Haz un presupuesto familiar y ahorra para tu casa

Hacer un análisis detallado de cuánto ganamos (ingresos) y cuánto gastamos (egresos) es indispensable para poder alcanzar objetivos como comprar una casa. Para realizar esto traza un presupuesto familiar para que puedas saber con cuánto dinero están viviendo tú y tu familia para cubrir sus necesidades; cuánto te sobra o falta, en qué puedes gastar menos o en qué puedes dejar de gastar para poder pagar un crédito hipotecario en un futuro. En este desglose aparecerán los gastos innecesarios o pequeños gastos que reducen tus ingresos y que generalmente no tomas en cuenta. Con el presupuesto familiar podrás proponerte como objetivo el ahorro para comprar la casa tan anhelada. Ubica tu situación financiera actual y proponte mejorarla.

¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

Elaborar un presupuesto es cosa sencilla. Sólo se necesita un poco de paciencia. Debes tener una hoja y un lápiz a la mano y sentarte unos minutos junto a tu esposa(o) y realizar ambos un registro detallado de sus ingresos y egresos totales.

Ejemplo:

Omar tiene una esposa y dos hijos. Trabaja atendiendo un negocio, por lo que recibe un salario fijo de $5,000 mensuales. Su esposa, Noemí, vende alimentos que ella prepara en su casa, pero nunca vende la misma cantidad, tiene meses “buenos” y otros “malos”; por lo tanto, sus ingresos son variables. A veces ella también apoya a su vecina que le pide ayuda para ordenar los expedientes que se lleva de la oficina a la casa, por lo que recibe un pago extra, pero esto es eventualmente, cada dos meses, más o menos.
Los dos hijos, uno de seis y otro de nueve años, van a la escuela primaria. Entre los gastos fijos de la pareja se cuentan la renta ($3,000) y el pago de la escuela de los hijos ($1,000). Los gastos variables incluyen las compras del mercado, trasporte, papelería, escuela, uniformes y ropa, farmacia, servicios, entre otros. El saldo inicial es el dinero que les quedó del mes pasado. Noemí propuso a Omar ahorrar $300 al mes para poder contar con un fondo de emergencia para gastos imprevistos, por ejemplo si algún mes tienen un déficit. Si conservan ese fondo de ahorro mensual de forma constante, al año podrán juntar $3,600, lo que equivale a poco más de la renta mensual, y con lo que pueden afrontar gastos imprevistos. Omar estuvo de acuerdo.

A continuación te ponemos una tabla con un presupuesto familiar, que ejemplifica el caso de Omar y Noemí, con los primeros meses del año:

Hacer ajustes del presupuesto para incrementar la capacidad de compra:

Primero analiza qué gastos son necesarios y cuáles innecesarios. Si tus gastos variables son mayores que los fijos, probablemente estés haciendo muchos gastos en cosas de poca importancia.

El ahorro:

Este tema tan sonado es pocas veces llevado a la práctica. El ahorro nos permite alcanzar un objetivo a futuro, por ejemplo, en este caso, comprar casa. En el ejemplo del presupuesto de Omar y Noemí, podemos ver que sus gastos de renta son de $3,000 pesos mensuales. Si quisieran comprar una casa cuyo crédito hipotecario mensual es de $3,500 y siguieran teniendo el mismo trabajo que tienen actualmente, entonces tendría que sobrarles 500 pesos cada mes, pues lo que gastan ahora en renta lo usarían para pagar su crédito hipotecario viviendo en su casa nueva. Por lo que se puede ver con su saldo inicial, en promedio les sobran cada mes $141.66 (sin quitarle su ahorro mensual de $300 destinado a los gastos imprevistos, como reparación de artículos del hogar, medicamentos, gastos médicos, etc.)
La meta de Omar y Noemí es que les sobren $500 pesos mensuales, es decir, $358.34 más de lo que les sobra ahora en promedio.

¿En qué pueden ahorrar?

Los gastos necesarios son, por ejemplo, los relacionados con la casa, los alimentos y la educación de los hijos y es muy difícil ahorrar en esto. Entonces, deben buscar otros gastos que son comunes, pero generalmente innecesarios, tales como: televisores o equipos de sonido muy aparatosos, regalos, antojos, golosinas, ropa en exceso o de lujo, paseos o viajes, fiestas y compromisos sociales, etc.
Además pueden ahorrar en energía eléctrica, teléfonos celulares, y otros gastos “necesarios” en los que se exceden. El ahorro no debe significar evitar todo lujo en la vida, pero sí moderarlos.
Se puede tener esparcimiento sin necesidad de gastar, por ejemplo, salir a caminar, leer, visitar museos, hacer deporte en un parque, entre otros que mejorarán el bienestar familiar. Piensa, por ejemplo, cómo haciendo deporte y teniendo una alimentación sana, sin golosinas o refrescos, incluso previenes enfermedades, y por lo tanto, evitarás gastos médicos futuros.

Finalmente, el tiempo los recompensará cuando hayan terminado de pagar su patrimonio.

Artículo original en: Casas Ara

https://ara.com.mx/articulos-y-noticias

Editado por: María Martín

Socia fundadora API

7 factores que boicotean tu ahorro

No sólo son los gastos hormiga que realizas sin darte cuenta, existen conductas inconscientes que merman tu capacidad de construir un hábito de ahorro, aprende a detectarlas y eliminarlas.

México ha sido considerado en los últimos años como un país que puede convertirse en una potencia global, pese a ello, el 30% de las personas sigue guardando sus ahorros debajo del colchón y, de acuerdo con la última encuesta sobre Ahorro de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) 43% de los mexicanos no acostumbran a ahorrar.

Las cifras son alarmantes, y no es que el ahorro pase desapercibido, en año nuevo, todo mundo piensa en proponerse hacer (ahora sí) un guardadito, pero tener esa previsión es un hábito, así como comer bien o tomar un tiempo al día para hacer ejercicio. Para adoptarlo, es necesario concientizar las conductas nocivas que cierran la puerta a la costumbre de reservar una parte del ingreso.

Así, te presentamos algunas de los factores que boicotean tu ahorro ¿qué tan seguido incurres en ellos?

1. Gastos hormiga: La Condusef estima que los fumadores que consumen una cajetilla de cigarros a la semana tienen un gasto anual de más de 2,000 pesos en tabaco, sin embargo, este tipo de desembolsos no son los únicos gastos hormiga ¿te has preguntado cuántos taxis has tomado porque se te hacía muy tarde en los últimos 15 días? o ¿cuánto has pagado de comisión por retiro de efectivo en un cajero que no corresponde a tu banco en lo que va del año? La respuesta a estas preguntas
   
   es sólo la punta del Iceberg de los gastos hormiga inconscientes que pueden evitarse, es sólo cuestión de dejar fuera los desembolsos que claramente pueden evitarse, es tan simple como salir de casa con tiempo o tomarte unos minutos para ubicar un cajero de tu banco.
2. El uso inadecuado de créditos: La gente ahorra poco pero echa mano de los créditos para imprevistos. Es decir, en algún punto tiene que utilizar y reservar dinero para hacer frente a una enfermedad, la compra o reemplazo de un electrodoméstico o una reparación automotriz. El problema, es que en vez de organizarse y reservar ese recurso previo a que ocurra un imprevisto, los mexicanos prefieren reservar dinero para el pago de créditos que implican intereses, así, un imprevisto puede convertirse en una bola de nieve para las finanzas personales y familiares.
3. Fijar objetivos incorrectos: Aunque parezca incorrecto decirlo, ahorrar para comprar una casa o un auto desde cero puede ser una mala idea. Si no eres un ahorrador empedernido, lo ideal es que empieces por fijarte metas que puedas alcanzar de manera posible, pues si al cabo de un par de meses descubres que no llevas ni el 5% del valor del auto con el que sueñas puedes decepcionarte.
   
4. No utilizar instrumentos financieros. Dinero que se queda debajo del colchón pierde valor, sin embargo, el 30% de los ahorradores utilizan alcancías o cajitas, o pañuelos como lugar de recurso para los ahorros que resguardan en casa. El ejemplo más simple para hacer notar que esto es negativo es aplicar los efectos de la inflación: si hoy tienes 100 pesos y una camisa cuesta 100 pesos la puedes comprar, pero en un año, es posible que la camisa cueste 105 pesos, tus 100 pesos ya no serán suficientes. El mayor riesgo de guardar el dinero en casa no es que te lo roben, es que pierda valor.
5. No pensar a futuro: El promedio internacional de monto de pensiones ronda entre el 50 y 70% del último salario, no suena mal recibir un 70% de tu sueldo una vez que estás pensionado, pero en México, la Asociación Mexicana de Afores ha advertido que la tasa de reemplazo (como se le conoce a ese monto) no alcanzará ni el punto más bajo del rango internacional. ¿Ya pensaste en cómo quieres vivir tus ‘años dorados’?
6. Ignorar tu capacidad de gasto: El primer paso para tener una administración óptima de tus recursos es tener claro tus ingresos y tus gastos. Las dificultades generalmente llegan cuando los gasto superan al ingreso. La clave no es sólo equilibrar los flujos, sino, de la lista de gastos, eliminar aquellos que resulten innecesarios o prescindibles.
7. Decir que no a las tarjetas: Gastar de más es un efecto comprobado cuando
   
   eres novato en el uso de tarjetas, pero con el tiempo, estos instrumentos de pago pueden convertirse en herramientas de administración, no sólo los plásticos de crédito,sino los de débito. En el caso de los créditos, puedes planear el pago de compras grandes para no perder liquidez (como la despensa o llenar el tanque de tu coche) pues en algunos casos puedes tener dos quincenas para pagar.

Artículo original en: www.forbes.com por: Viridiana Mendoza

Editado por. Luis Fernando Martinez

Socio Fundador API

¿Educación privada en la infancia o educación de alto nivel para la universidad

Cuando una familia aumenta en el número de integrantes con la llegada de un bebé, planificado o no, los padres se vuelcan en atenciones y cariño, y vuelcan por supuesto toda o casi toda su economía en darle lo mejor que tienen y pueden.

No hablaremos de los gastos que estos pequeños generan a la llegada a la familia (aunque quizá un posterior artículo debería ser sobre como planificar la llegada de un bebé para verdaderamente tener una economía que lo sustente y que en verdad podamos darle lo mejor a nuestro pequeño) sin embargo; de lo que hablaré hoy en este artículo es sobre la educación que vamos a proporcionarles.

Verdaderamente, lo ideal no es tener que elegir cuándo nuestros hijos accederán una educación de calidad superior, lo ideal sería poder ofrecérsela de forma completa. El haber planificado su llegada de manera que los gastos “quedasen cubiertos” desde el inicio de sus vidas sería lo ideal, sin embargo pocas parejas lo planifican a tan alto nivel, pues no cuentan con una bola para adivinar el futuro y podría sonar hasta utópico. Pero unos padres responsables independiente de su economía se comprometen con la educación de sus hijos y les gustaría que accediesen a la mejor de todas, y a veces pueden surgir dudas…

Una educación privada en la infancia: Estoy de acuerdo en que darle una buena base educativa a nuestros hijos es fundamental, que es en el inicio cuando los niños empiezan a desarrollar su personalidad, que es un momento de cierta fragilidad emocional-educativa puesto que están desarrollándose también en aspectos sociales y en que los buenos hábitos se determinaran desde el principio y también que el apego como padres nos hace sentirnos en la obligación de darle lo mejor mientras lo sentimos más “indefenso”. 

Sin embargo, los contenidos que se enseñan a estas tempranas edades en carácter general no distan mucho entre lo que se enseña en una escuela pública que en una privada, la base comportamental y de hábitos debe nacer en casa, creando con sus padres una relación sólida de confianza y protección pero con responsabilidades que definan un adecuado desarrollo de su personalidad.

Una educación superior universitaria: Todo padre se siente orgulloso cuando su hijo entra en la universidad, considera que finalmente está trazando su futuro profesional, que tendrá una titulación que le asegurará el porvenir, podemos estar de acuerdo o no en que la educación universitaria será lo que determine el éxito de tus hijos, eso es un tema a parte, lo que no podemos poner en duda es lo que si va a determinar, y es con quien se relacionarán tus hijos; una educación universitaria de nivel superior puede determinar si tus hijos se codearán con futuros empresarios o con los compañeros de trabajo, determinará si saldrá titulado y con socios o tendrá que buscar y pelearse con sus compañeros de salón por un empleo.

Quizá suene demasiado dramático, pero si se trata de decidir, mi opinión: asegúrense de que sus hijos se codearán o serán los futuros empresarios!! Afortunadamente en la actualidad existen formas de planificación respecto a una meta, como en este caso es la educación universitaria de más alto nivel para sus hijos, para que posteriormente no tengan que limitarse; o piensen como ahorrar para ser los principales socios del negocio que construirán junto con ellos cuando acaben la carrera...

¡Esta última también es una meta de ganar-ganar con los seres que más queremos! 

¡Y una extraordinaria forma de decir cuanto los amamos!

Por: María Martín Valbuena

Socia Fundadora API