Inversión en UDIS, mayor ganancia que en dólares

Las metas, perfiles y plazos requeridos por cada inversionista deben ser determinados desde el inicio para elegir mejor los instrumentos; defina si prefiere la liquidez en el corto plazo o mantener el valor en el largo plazo y generar rendimientos.

Las UDIS son oportunidad para quienes buscan mantener el valor de su dinero en el largo plazo.

La preocupación de cualquier ahorrador es que el valor de su dinero no se pierda con el paso de tiempo y preferentemente, que supere la terrible barrera de la inflación.

De acuerdo con especialistas consultados, la inversión en instrumentos que utilicen Unidades de inversión (UDIS), representa una oportunidad para quienes deseen mantener el valor de su dinero en el largo plazo.

Las UDIS fueron creadas en 1995 para tener una medida que se equiparara a la inflación. “Sin embargo, las personas que reestructuraron sus créditos en UDIS tuvieron una mala experiencia al actualizarse también el valor el de los créditos; pero si se es un ahorrador, el efecto es a favor y genera rendimientos, el interés compuesto de las UDIS”.

¿DÓLAR O UDIS?

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Una elevada cotización del dólar frente al peso sugiere que ahorrar en dólares puede ser una buena alternativa; sin embargo, esto puede ser un espejismo financiero.

Eduardo Salim, director de relaciones con gobierno de Seguros Monterrey New York Life, sostuvo en entrevista que en los últimos 20 años el valor de las UDIS ha crecido casi el doble que el dólar y se estima que al menos en los próximos 25 años el crecimiento acumulado de este tipo de instrumentos sea 3.9 veces mayor al de la divisa verde.

“En 2009 el dólar alcanzó una cotización de 15 pesos y después bajó a 11 pesos por dólar; esta volatilidad no ayuda cuando se tiene una meta o proyecto o se quiere invertir con protección”, destacó.

Para Gallardo, quien hubiera invertido un millón de pesos en el momento de creación de las Unidades de Inversión en abril de 1995, actualmente tendría un panorama muy distinto. 

“Una UDI valía un peso, mientras que el tipo de cambio del Dolar era 6.62 pesos,  si se hubiera hecho una inversión de un millón de pesos en Dolares o UDIS, actualmente representaría 2 millones 265 mil pesos en dólares y 5 millones 245 mil pesos en UDIS”, explicó.

Ahorrar para el retiro, crear un fondo para la educación universitaria o para la compra de una casa, en periodos mayores a 10 años es la sugerencia de Salim para los ahorradores que están en la disyuntiva de dónde colocar sus recursos sin que pierdan valor en el largo plazo.

“El retiro es una de las mejores metas al hablar de largo plazo, pues está comprobado que tener en UDIS la protección es el mejor vehículo para la inversión, ya que actúa como complemento de cualquier esquema de seguridad social al brindar 40 por ciento adicional a lo que se podría recibir con el IMSS, y al hablar de un futuro al largo plazo, se asegura que la inflación no tenga efecto”, dijo Salim.

Para quienes tienen un alto componente de aversión al riesgo este tipo de instrumentos son ideales, coincidieron los especialistas.

“Después de una devaluación, las UDIS tienden a incrementar su valor y en periodos de ahorro a largo plazo con una tasa real, resultan mejor que invertir en instrumentos tradicionales como los Cetes” dijo Gallardo.

Pero aún con sus bondades, los expertos sugieren determinar adecuadamente el objetivo y las necesidades, dado que invertir en UDIS es preferible cuando se desea ahorrar por periodos largos, en tanto que si se prefiere la liquidez, hay otros instrumentos más útiles en el sistema financiero.

TIPS

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Ten “cajones” diferentes para objetivos distintos. Destina montos a diversos instrumentos y no lo pongas todo en uno solo para evitar gastarlo cuando se acumulen los ahorros.

Fondo de emergencias. Si no cuentas con un fondo que cubra dos meses de sus gastos, evalúe la posibilidad de iniciar con un porcentaje del aguinaldo en un fondo en UDIS.

Toma en cuenta la volatilidad. Si deseas invertir en moneda extranjera, toma en cuenta que existen periodos de volatilidad que pueden representarle ganancias menores o pérdidas.

Destina plazos. Los especialistas recomiendan instrumentos en UDIS para objetivos a largo plazo.

Articulo Original Forbes.com

Editado por Fernando Martínez

Socio Fundador A.P.I

Cuento de Navidad y tu aguinaldo.

Cuento de Navidad y tu aguinaldo 

En estas fechas navideñas que en lo particular son de mis favoritas por todo lo que implica, familia reunida, amigos, convivencia, regalos, ilusiones, cuentos y es precisamente de un cuento que quiero platicarte. "Los fantasmas de Scrooge" de Charles Dickens donde se  narra la inquietante noche que en la víspera de esta festividad pasa Ebenezer Scrooge, un anciano tacaño el cual recibe tres fantasmas que le muestran claramente como se ha conducido en su PASADO, su  PRESENTE y  como, de seguir con ese mismo comportamiento será su FUTURO. 

Te platico esto porque hace unos días un amigo me contaba que a él no le emocionaba recibir su aguinaldo por que ya se lo había gastado y ¡aun ni lo recibía!, que la primera vez que recibió su aguinaldo estaba muy contento porque aunque es una prestación y es dinero que se había ganado el lo veía como algo extra con lo que podía invertir, ahorrar, y aprovechar para compartir con sus seres queridos, desafortunadamente no fue así en la práctica porque se le presentó un "imprevisto" y así cada año se le presentan imprevistos, desde mi punto de vista le comente que eran excusas para no comprometerse en serio con sus metas financieras mas importantes, ya que de seguir con ese comportamiento no había garantía alguna de que sus sueños  se materializaran, que lo más probable seria que llegara a la vejez sin un centavo pero si lleno de planes y metas convertidos en fantasías e ilusiones.

Desafortunadamente mi amigo es solo un reflejo de la casi totalidad de la población mexicana que piensa que su futuro se resolverá solo, sin planear, sin ahorrar y sin tener  nada que hacer para que de verdad suceda.

Te comparto así como a mi amigo algunas ideas  para sacarle el mejor provecho a tu aguinaldo

Divídelo en 5 partes para pagar deudas (20%), ahorro ( 30%) mantenimiento de la casa o coche(30%) obsequios, cena (20%), claro esta que los porcentajes son solo una sugerencia,  puedes modificarlos dependiendo de la situación, el ahorro es la parte que te recomiendo no modificar.

 ¿A ti te ha pasado algo similar a la situación de mi amigo? ¿Cuáles son tus metas que quieres ver realizadas y por desidia no las pones en marcha?

En este mes que esta lleno de ilusiones no permitas que la falta de información y exceso de apatía acaben con tus sueños más importantes y ambiciosos y que así como el señor Scrooge después de la visita del fantasma del PRESENTE también toma ACCIÓN y cambia tu FUTURO FINANCIERO con las desiciones del día de hoy.

Si no sabes que hacer con tu aguinaldo acércate con nosotros para recibir una asesoría gratuita por parte de alguno de nosotros.

Te deseo tengas excelentes fiestas navideñas y que así como el señor Scrooge decidió cambiar su futuro cambies el tuyo.

           Articulo creado por Laura Cisneros

          Socia Fundadora A.P.I.

10 tips para tener control de tu dinero

Tomar el control de la administración de tus recursos te ayudará a tener mejores finanzas. ¡Enséñale a tus niños cómo ahorrar con estos tips!

Para muchos ahorrar dinero es un dolor de cabeza: entre gastos personales, servicios y tarjetas de crédito se va poco a poco el dinero del salario y también la capacidad de ahorro. Las personas comienzan a ahorrar, en promedio, alrededor de los 31 años.

Empezar a ahorrar hasta esta edad tiene graves implicaciones, pues la cantidad de dinero que se alcanza a ahorrar ya no es suficiente ni representa los recursos necesarios para emprender varios proyectos personales que implican gastos, como son: poner un negocio, comprar una casa, darle la mejor educación a sus niños o planificar el retiro.

De acuerdo con el especialista en finanzas personales, la gente realiza los gastos más fuertes de su vida en la etapa que va de los 22 a los 30 años, ya que muchos de ellos se casan, compran un automóvil, hacen una maestría, etc.

Así, estudios demuestran que 70% de las personas no llevan ningún tipo de control ni sobre sus finanzas ni sus gastos y no logran tener una administración que les permita ahorrar.

Niños hoy, adultos mañana

El carente control de las finanzas personales no sólo provoca problemas de dinero a los individuos, sino a la economía del país. Salas afirma que el endeudamiento, los gastos excesivos y la falta de recursos alcanza niveles macroeconómicos, pues para realizar compras siempre se recurre a instrumentos de crédito, con lo cual se generan altas tasas de interés debido a que no tienen control en los niveles de riesgo.

Es fundamental que los padres del siglo XXI eduquen a sus niños para que desde pequeños sean responsables de su dinero, lleven el control de su administración y sepan ahorrar. Los niños ya están aptos para adquirir conocimientos sobre el control de los recursos “a partir de los 7 años, ya que a esta edad comienzan a entender la palabra deseo y dinero”. Por eso, mientras más temprano aprendan a ahorrar y reducir gastos mucho mejor.

En algunas escuelas privadas de educación básica, por ejemplo, se comienzan a impartir clases sobre finanzas personales y emprendedurismo a los niños; sin embargo, aún no son materias que se vislumbren de manera general.

Es por ello que surgen organizaciones como API donde se imparten cursos y se distribuyen materiales para un manejo inteligente del dinero.

Un ejemplo de objetos didácticos es el Money Savvy Pig, un cochinito del ahorro dividido en cuatro secciones: Save (ahorros), Spend (gastos), Donate (donativos) e Invest (inversiones). A través de esta alcancía, los niños aprenden a dividir sus recursos, que son limitados, y enfocarse en conseguir sus mayores deseos, que son ilimitados. Así, logran la mejor administración de su dinero, se hacen concientes de sus gastos y empiezan a ahorrar, ahorrar y ahorrar...

Para el uso eficaz de Money Savvy Pig, se recomienda que los niños depositen de 10 a 15% de su dinero en la ranura de ahorro, de 60 a 70% en gastos, 10% en donativos y 15% en inversión.

10 Tips para administrar mejor tu dinero

1. Hazte cargo de tus propias finanzas.
2. Lleva un registro de tus gastos y pon el ejemplo con tu buena administración.
3. Evita hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida.
4. Compra de manera inteligente, analiza qué es lo que necesitas y evita gastos innecesarios.
5. Busca ahorrar, por lo menos, 20% de tu salario. Ten el control de tu futuro.
6. Haz conciencia que el tiempo pasa, vas envejeciendo y tendrásmás gastos en salud.
7. Evita conducir un auto sin seguro, finalmente puedes tener más gastos que una póliza.
8. Evita casarte por bienes mancomunados.
9. Educa a tus niños en el control de sus finanzas, aunque sus gastos sean poco.
10. Los vicios son una pérdida de dinero, no pierdas el control ¡evítalos!

Ahora que sabes estos tips, ¿con cuál empezarás?

Articulo Original: AltoNivel.com.mx

Editado por: María Martín

(Socia fundadora API)

Finanzas personales: Haz un presupuesto familiar y ahorra para tu casa

Hacer un análisis detallado de cuánto ganamos (ingresos) y cuánto gastamos (egresos) es indispensable para poder alcanzar objetivos como comprar una casa. Para realizar esto traza un presupuesto familiar para que puedas saber con cuánto dinero están viviendo tú y tu familia para cubrir sus necesidades; cuánto te sobra o falta, en qué puedes gastar menos o en qué puedes dejar de gastar para poder pagar un crédito hipotecario en un futuro. En este desglose aparecerán los gastos innecesarios o pequeños gastos que reducen tus ingresos y que generalmente no tomas en cuenta. Con el presupuesto familiar podrás proponerte como objetivo el ahorro para comprar la casa tan anhelada. Ubica tu situación financiera actual y proponte mejorarla.

¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

Elaborar un presupuesto es cosa sencilla. Sólo se necesita un poco de paciencia. Debes tener una hoja y un lápiz a la mano y sentarte unos minutos junto a tu esposa(o) y realizar ambos un registro detallado de sus ingresos y egresos totales.

Ejemplo:

Omar tiene una esposa y dos hijos. Trabaja atendiendo un negocio, por lo que recibe un salario fijo de $5,000 mensuales. Su esposa, Noemí, vende alimentos que ella prepara en su casa, pero nunca vende la misma cantidad, tiene meses “buenos” y otros “malos”; por lo tanto, sus ingresos son variables. A veces ella también apoya a su vecina que le pide ayuda para ordenar los expedientes que se lleva de la oficina a la casa, por lo que recibe un pago extra, pero esto es eventualmente, cada dos meses, más o menos.
Los dos hijos, uno de seis y otro de nueve años, van a la escuela primaria. Entre los gastos fijos de la pareja se cuentan la renta ($3,000) y el pago de la escuela de los hijos ($1,000). Los gastos variables incluyen las compras del mercado, trasporte, papelería, escuela, uniformes y ropa, farmacia, servicios, entre otros. El saldo inicial es el dinero que les quedó del mes pasado. Noemí propuso a Omar ahorrar $300 al mes para poder contar con un fondo de emergencia para gastos imprevistos, por ejemplo si algún mes tienen un déficit. Si conservan ese fondo de ahorro mensual de forma constante, al año podrán juntar $3,600, lo que equivale a poco más de la renta mensual, y con lo que pueden afrontar gastos imprevistos. Omar estuvo de acuerdo.

A continuación te ponemos una tabla con un presupuesto familiar, que ejemplifica el caso de Omar y Noemí, con los primeros meses del año:

Hacer ajustes del presupuesto para incrementar la capacidad de compra:

Primero analiza qué gastos son necesarios y cuáles innecesarios. Si tus gastos variables son mayores que los fijos, probablemente estés haciendo muchos gastos en cosas de poca importancia.

El ahorro:

Este tema tan sonado es pocas veces llevado a la práctica. El ahorro nos permite alcanzar un objetivo a futuro, por ejemplo, en este caso, comprar casa. En el ejemplo del presupuesto de Omar y Noemí, podemos ver que sus gastos de renta son de $3,000 pesos mensuales. Si quisieran comprar una casa cuyo crédito hipotecario mensual es de $3,500 y siguieran teniendo el mismo trabajo que tienen actualmente, entonces tendría que sobrarles 500 pesos cada mes, pues lo que gastan ahora en renta lo usarían para pagar su crédito hipotecario viviendo en su casa nueva. Por lo que se puede ver con su saldo inicial, en promedio les sobran cada mes $141.66 (sin quitarle su ahorro mensual de $300 destinado a los gastos imprevistos, como reparación de artículos del hogar, medicamentos, gastos médicos, etc.)
La meta de Omar y Noemí es que les sobren $500 pesos mensuales, es decir, $358.34 más de lo que les sobra ahora en promedio.

¿En qué pueden ahorrar?

Los gastos necesarios son, por ejemplo, los relacionados con la casa, los alimentos y la educación de los hijos y es muy difícil ahorrar en esto. Entonces, deben buscar otros gastos que son comunes, pero generalmente innecesarios, tales como: televisores o equipos de sonido muy aparatosos, regalos, antojos, golosinas, ropa en exceso o de lujo, paseos o viajes, fiestas y compromisos sociales, etc.
Además pueden ahorrar en energía eléctrica, teléfonos celulares, y otros gastos “necesarios” en los que se exceden. El ahorro no debe significar evitar todo lujo en la vida, pero sí moderarlos.
Se puede tener esparcimiento sin necesidad de gastar, por ejemplo, salir a caminar, leer, visitar museos, hacer deporte en un parque, entre otros que mejorarán el bienestar familiar. Piensa, por ejemplo, cómo haciendo deporte y teniendo una alimentación sana, sin golosinas o refrescos, incluso previenes enfermedades, y por lo tanto, evitarás gastos médicos futuros.

Finalmente, el tiempo los recompensará cuando hayan terminado de pagar su patrimonio.

Artículo original en: Casas Ara

https://ara.com.mx/articulos-y-noticias

Editado por: María Martín

Socia fundadora API

MUJERES Y DINERO.

Mujeres y dinero.

¿A las mujeres ni todo el amor ni todo el dinero? ¿Y por qué no?

Las finanzas con respecto a la mujer en la sociedad anteriormente se limitaba solamente a la administración de los recuerdos que el proveedor familiar disponía para el hogar,  sin embargo en la sociedad actual donde la mujer se ha destacado por su participación activa en la economía esa idea ya resulta totalmente obsoleta.

Con los diferentes papeles en los que se desempeña al día de hoy es importante replantear cual es la postura de la mujer ante las finanzas personales porque aunque se nos ha estigmatizado como "gastalonas" en la práctica no resulta ser siempre real, hoy en día nos interesa saber en que lugar poder invertir el dinero, ahorrar, comprar una casa o un coche, planes de retiro, en fin en donde tener nuestro dinero que nos permita lograr cada una de nuestras metas y planes (financieramente hablando) más ambiciosos.

-Las finanzas personales no tienen género - como dice Regina Reyes (autora del libro "vivir como reina y gastar como plebeya") si es importante recordar que las mujeres no solamente tenemos el derecho de ocuparnos de ser buenas administradoras con nuestros ingresos también  es nuestra responsabilidad la cual no podemos dejar en manos de terceras personas.

  Por ello es importante buscar tener una mejor educación financiera y llevarlo a la practica, estar actualizadas para lograr tener una independencia económica real y poder al mismo tiempo ser ejemplo para las nuevas generaciones.

Ustedes lectoras ¿qué hacen para conseguir su independencia económica? En A.P.I. nos preocupamos porque cada una de ustedes logre sus planes, sueños y metas, por ello nos ponemos a su disposición para ayudarlas a que los hagan realidad.

Autora: Laura Cisneros

Socia Fundadora A.P.I.

¿Cuáles son sus metas financieras personales?

Usted podrá lograr las metas financieras que se proponga si maneja sus finanzas en forma eficiente y si ahorra algo de dinero regularmente. La clave es fijarse METAS, que sean Mejorables, Específicas, Tangibles, Alcanzables y Superables.

• Mejorables. El poder determinar su progreso lo anima a seguir adelante y a alcanzar su meta.
• Declaración General de la Meta: "Voy a aumentar mi meta de ahorro cada año".
  Declaración Mejorable de la Meta: "Cada año voy a ahorrar 10 por ciento más que el año anterior".

• Específicas. Indique exactamente lo que quiere lograr, cómo lo va a hacer, y cuándo quiere lograrlo.
  Declaración General de la Meta: "Quiero mejorar mis finanzas".
  Declaración Específica de la Meta: "Quiero pagar mi factura médica en 8 meses negociando un plan de pago con mi doctor".

• Tangibles. Una meta debe poder medirse para que se sepa cuándo se ha logrado.
  Declaración General de la Meta: "Voy a pagar la mayor parte de mi deuda de tarjeta de crédito lo más pronto posible".
  Declaración Tangible de la Meta: "En los próximos seis meses, voy a pagar tres de mis cinco facturas de tarjeta de crédito en su totalidad".

• Alcanzables. ¿Es la meta realista para usted? No ignore sus limitaciones. Sus metas deben ser tareas que se pueden lograr de manera razonable.
  Declaración General de la Meta: "Manejando bien mi dinero el próximo año seré millonario".
  Declaración Alcanzable de la Meta: "Manejando bien mi dinero el próximo año no tendré deudas, y tendré un fondo de emergencia correspondiente a tres meses de gastos".

• Superables. Independiente de sus capacidades, asegúrese de que es capaz de cumplir con esta meta sin perjudicar el resto de sus obligaciones.
  Declaración General de la Meta: "Voy a ahorrar".
  Declaración Superable de la Meta: "Voy a ahorrar $18,000 en un año apartando $50 cada día, siempre que esto no interfiera con la educación de mis hijos".

Tomado de: http://www.accioneast.org/

Editado por Alejandro Aguilar

Socio Fundado de A.P.I.



El ahorro si importa (sin ahorro no hay crecimiento que pueda durar)

Para ser claros, si el ahorro es el origen del crecimiento sostenido, su aniquilación es la semilla del desastre económico.

El miércoles pasado criticamos en este espacio el artículo del portal de la revista Foreign Affairs (“Print Less but Transfer More: Why Central Banks Should Give Money Directly to the People”), publicación del que ha sido considerado el centro de estudios más influyente en materia de relaciones exteriores de Estados Unidos: el Council of Foreign Relations. 

Expusimos la falacia de los economistas de las corrientes predominantes –el keynesianismo y el monetarismo, que nos venden  la idea de que la economía necesita más consumo para emprender la recuperación, llegando al extremo de proponer regalar dinero en masa.

Dijimos que es un sin sentido en querer resolver una crisis provocada por el exceso de deuda, consumo y crédito, con dosis cada vez más elevadas de la misma “droga”, que con el tiempo surte menos efectos, pero tiene peores resacas.

Aquí es oportuno que profundicemos en el concepto del ahorro. Éste, para el “mainstream”, no tiene un objetivo de crecimiento del poder de compra futuro de los agentes económicos. De ahí que consideren que la inversión esté en función sólo de la tasa de interés, que “entre más baja, más la propicia”.

Este error de los keynesianos deja de lado que es el mercado libre el que debe hacer que las tasas de interés bajen, y que la causa de esto sólo puede ser la abundancia de ahorro. La teoría de la Escuela Austriaca de Economía es la que explica todo esto y, por ende, la única capaz de diagnosticar el desorden económico en el que nos encontramos y de proponer sus soluciones reales.

Para los “austriacos”, los tipos de interés –gracias al ahorro– descenderán hasta el punto en que la preferencia temporal de los agentes los orille a optar por gastar sus ahorros en vez de invertirlos. Lo mismo aplica en sentido opuesto: la salida de ahorradores y sus recursos ocurrirá hasta el punto en que las tasas suban, y la gente comience a preferir ahorrar y obtener una utilidad y, por tanto, mayor poder de compra futuro, que gastar su dinero.

Por supuesto, esto parte de la base de que es indispensable también un sistema de dinero honesto, no gubernamental ni monopólico, en el que el mercado sea el que determine la tasa de interés. Sólo la libre voluntad de las personas en el mercado es la que nos mandará el mensaje correcto de las condiciones y preferencias de los agentes económicos.

Una vez que se entiende este punto, podemos darnos cuenta de que ninguna “Junta de Gobierno” o “Comité de Mercado Abierto”, por muy “notables” o brillantes que sean sus miembros, puede ser capaz de decidir qué nivel de tasas es el adecuado para la economía. Moverla en un sentido u otro es, sin lugar a dudas, manipular una de las variables más importantes para la toma de decisiones de ahorro e inversión y, por tanto, de crecimiento económico.

Claro está que el sistema en que vivimos hoy no está ni siquiera cerca del crecimiento sostenible: no hay mercados libres, la tasa de interés la decide un monopólico banco central y el dinero que tenemos en las manos es  ficticio, sin respaldo en oro, y está siendo creado de forma masiva mientras lee estas líneas. Por primera vez en la historia de la humanidad, este fenómeno está ocurriendo a escala global, y no hay ningún mayor banco central del orbe que no esté expandiendo su base monetaria.

Así, pues, las corrientes económicas predominantes están recurriendo a la única receta que conocen: a cada tribulación económica, la medicina es elevar el gasto público, bajar los tipos de interés y expandir el dinero en circulación. Punto.

Reducir artificialmente los tipos manda la señal errónea a los agentes económicos de que hay abundancia de ahorro, y se les orilla así a tomar de decisiones equivocadas de inversión que conducen a crecimiento insostenible. Todo porque no se trata de ahorros reales sino de exceso de dinero creado de la deuda. El círculo vicioso crece en espiral, y cada vez que ocurren las crisis, tienden a ser más severas y requieren más droga para sobrevivir, yendo de una burbuja a otra.

La consecuencia última y más grave es que en este proceso la señal que se manda es: gaste, gaste, gaste. Los ahorradores son aplastados y los inversores orillados a buscar amparo en lo que consideran es más o menos un refugio para su capital, inflando de nuevo burbujas en mercados de bonos, índices bursátiles, etcétera. El dinero creado no es neutral, siempre buscará un camino a seguir. En su momento así ocurrió con la burbuja de las “punto-com” a finales de los noventa; luego con la inmobiliaria, que al reventar nos tiene en las condiciones actuales.

Para ser claros, si el ahorro es el origen del crecimiento sostenido, su aniquilación es la semilla del desastre económico.

Hay quien se atreve a decir que se deben inflar nuevas burbujas, y de hecho es justo lo que está ocurriendo. La desesperación los está empujando a proponer ahora, como aludimos al principio, regalar dinero para expandir la demanda. El curso económico, por lo tanto, es en picada. Mientras no entendamos que sin ahorro no hay crecimiento que pueda durar, lo mejor es seguir buscando “salvavidas” financieros reales, pues a este ritmo, una nueva Edad de las Tinieblas es más que posible.

Tomado de: Forbes México 

Editado por Laura Cisneros

Socia Fundadora de A.P.I.

ABC PARA GARANTIZAR LA EDUCACIÓN DE TUS HIJOS

70% de los jóvenes en México no concluyen su educación superior por falta de recursos; te presentamos algunos tips para utilizar los productos de ahorro enfocados a educación.

Para muchos padres está comenzando el largo camino de la educación de los hijos, y con esto viene una larga lista de gastos por cubrir. Según datos Banco de México, cerca de un 70%  de los jóvenes no concluyen su educación universitaria por falta de recursos económicos.

“El momento ideal para comenzar a ahorrar y prever gastos educativos es a partir del año cero del hijo, pues esto significa que la aportación periódica que se realice, será menor durante los siguientes 18 años, edad promedio en la que se inician los estudios profesionales“, destacó Víctor Feldmann, director ejecutivo de líneas personales de Seguros Monterrey.

Lo seguros figuran como parte del abanico de opciones para ahorrar que permiten generar una partida patrimonial para cubrir gastos educativos a largo plazo, sin embargo, antes de contratar cualquier producto es importante que conozcas los puntos básicos a considerar.

1. Debe permitirte establecer un plan a largo plazo, visualiza qué universidad o cursos complementarios requerirán tus hijos y compáralo con tu capacidad de ahorro, eso te permitirá establecer metas y plazos. Incluso una buena opción a considerar es pensar en construir un fondo de apoyo para los futuros emprendimientos de tus hijos.

2. Busca un instrumento que ofrezca cobertura en caso de presentarse una situación de invalidez o muerte que evite que se tengan que seguir haciendo aportaciones hasta que termine el plazo del ahorro para la educación, es deseable que también funcione como un seguro de vida y garantice la entrega del monto final de ahorro establecido para otorgarse a los hijos una vez cumplida su mayoría de edad. Es importante que también te permita generar rendimientos para que lograr tu meta sea más fácil.

3. Inicia cuanto antes. Mientras más pequeños sean los hijos, incluso de ser posible hacerlo antes de su nacimiento, mayores serán las oportunidades de generar un ahorro importante que les permita tener acceso a una preparación universitaria.

4. En API aconsejamos contratar tu plan de ahorro en UDI's (Unidades de inversión), De esa forma la cantidad ahorrada crecerá según la inflación y al término del plazo el dinero será suficiente para cubrir los gastos educativos.

Articulo Original en: http://www.forbes.com.mx/como-garantizar-la-educacion-profesional-de-tus-hijos/ (Forbes Staff)

Articulo Editado por: Erick González Alcántara

Socio Fundador A.P.I.

Ahorro Solidario

Quizá al llegar a casa, después de un arduo día de trabajo, te preguntas si te sobró alguna moneda, y al revisar tus bolsillos confirmas que cuentas con “cambio” para llenar tu alcancía, pero ¡ojo! Guardar las monedas que te sobran no es la forma correcta de ahorrar y menos para tu retiro

De acuerdo a una encuesta sólo el 23% de las personas en edad de retiro realizaron planes cuando eran jóvenes para el momento en que dejaran de laborar. La principal preocupación de la tercera parte de los encuestados es la falta de dinero o los problemas económicos que enfrentan actualmente.

Por ello si de verdad quieres hacer lo que siempre has soñado cuando llegue esta etapa en tu vida, el primer paso es separar una cantidad de tus ingresos e invertirla en una cuenta de ahorro individual. Construir un pilar que te brinde libertad y tranquilidad para lograr una independencia económica o vivir tranquilo en el futuro, está en tus manos. Te mostramos una opción, el ahorro solidario.

Crédito: CONDUSEF

Articulo Original: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/ahorro/retiro/383-ahorro-solidario

Editado por: Alejandro Aguilar García 

Socio Fundador API

Diez hábitos de la gente con finanzas felices.

Diez hábitos de la gente con finanzas felices

Hay personas que ganan 6,000 pesos y siempre tienen problemas de dinero pero hay quienes ganan 10,000 o 20,000 y también los tienen, incluso peores porque tienen más para endeudarse y gastar en cosas innecesarias.

Regularmente los problemas de dinero tienen que ver con conflictos emocionales pero siempre existen formas de combatirlos y hacer que no lo resienta nuestro bolsillo. La clave para estar feliz y en paz con tus finanzas tiene que ver con hábitos más inteligentes.

De acuerdo con Business Insider, hay 10 hábitos que la gente con finanzas felices lleva a cabo y no son ningún misterio, es cuestión de ponerse las pilas.

1.-Dan los pasos necesarios para lograr sus metas: Las personas que son financieramente felices no se quedan sentadas esperando a que el dinero caiga en sus manos. Identifica dónde necesitas hacer mejoras y elabora un plan financiero que te funcione de manera individual. Si es necesario busca ayuda profesional

2.- Gastan conforme a un presupuesto: Aunque a todos nos gusta gastar, no podemos salir y despilfarrar toda la quincena, por eso quienes gastan apegados a su presupuesto se evitan deudas innecesarias y tienen lo suficiente para pagar sus necesidades.

3.- Mantienen buen historial crediticio: Pagar cuando debes y hacerlo en tiempo y forma te evitará muchos problemas y te dará satisfacciones.

4.- Tienen un plan B: Nadie puede escaparse de accidentes y emergencias, por ello es importante contar con un fondo para estos momentos inesperados en lugar de esperar a que ocurran sin ningún plan en absoluto.

5.-No definen el éxito de acuerdo con el tamaño de su cuenta bancaria: La felicidad financiera viene de saber que estás tomando decisiones responsables con tu dinero que te llevarán a donde quieres estar sin mantenerte preocupado por aumentar la cantidad de ceros en tu cuenta de banco.

6.-Valoran lo que tienen: Está bien buscar las herramientas para vivir en bienestar pero estar siempre insatisfecho te nublará la visión y no podrás disfrutar lo que tienes en el momento.

7.- Controlan el impulso de gastar: Las decisiones monetarias impulsivas pueden perjudicar el plan entero. Postergar hoy el gasto se puede traducir en un mejor gasto en el futuro.

8.- Se informan bien: Siempre debes tener el objetivo de obtener el mejor trato, por eso debes leer letras chiquitas, preguntar, comparar e investigar siempre que vayas a contratar algún producto o servicio.

9.- No postergan planear para el futuro: Si tienes 30 años y nos empezado a planear tu retiro, vas por mal camino. Tener una mente a corto plazo generará problemas en el futuro.

10.-No se dan por vencidos: Un despido, ruptura o accidente puede afectar hasta el mejor plan financiero pero no se debe tirar la toalla tan fácil. La vida tiene su lado malo, pero hay que saber darle la vuelta.

Tomado de: http://www.dineroenimagen.com

Editado por Laura Cisneros 

Socio fundador  API

Un Futuro Incierto...

“Aun recuerdo la época en la que mis padres decían: lo mejor que puedes hacer es obtener un buen empleo, un empleo en el que cotices para la seguridad social, haz eso y tendrás la solución en tus manos, podrás retirarte y gozar de tu vejez…”

Esa historia es una historia que muchas personas que estamos entre los 20 y 40 años hemos escuchado alguna vez, ésta historia le funcionó a nuestros abuelos e incluso sigue funcionando para algunos de nuestros padres, sin embargo, el crecimiento de la población, la transformación de la pirámide poblacional (pirámide que tenía una gran base de jóvenes aportando para poder mantener así la punta de personas en la vejez), ésta pirámide se ha invertido, dejando muchas personas mayores dependientes de pocos jóvenes. Éstas y otras situaciones, llevaron al gobierno a modificar el antiguo método de pensiones y optar por el Sistema de Ahorro para el Retiro como único método de ingresos en nuestra jubilación.

El panorama no parece ser el más favorable, los estudios muestran que una persona que quiere retirarse y vivir única y exclusivamente de lo que su AFORE le dará, estará recibiendo solo un 25% del salario que actualmente tiene, es decir, una persona con un Ingreso de $10´000 pesos, tendrá que sobrevivir o hacer como que vive con $2´500 pesos al mes.

Lo anterior es fácil de calcular, actualmente de tu salario un 6.5% se destina para este sistema de retiro AFORE (5.15% es “otorgado” por la empresa donde laboras, 1.125% por ti y 0.225% por el gobierno) es decir, usando el ejemplo anterior una persona que gana $10´000 pesos al mes (base de cotización del IMSS) estaría aportando a su AFORE $650 pesos al mes, ($7´800 pesos anuales) si esta persona tuviera 25 años al día de hoy, cuando cumpla 65 tendrá acumulado, sin contar rendimientos, $312´000 pesos, cantidad que no le alcanzara para vivir bien ni un año.

Y entonces, ¿cuál es la mejor opción? Afortunadamente en el sistema financiero Mexicano, las AFOREs no son el único sistema que te permite hacer aportaciones para gozar de un retiro digno y desahogado, de hecho, en mi experiencia podría decir que existen instrumentos que por los beneficios y ventajas que ofrecen, son mucho más recomendables y sólidos para lograr un Ahorro “Voluntario” destinado para el retiro y coloco entre comillas voluntario, porque si permitimos que así sea, las generaciones de entre 20 y 40 años no tendrán jamás un retiro, es decir un futuro incierto. Es por esto que debe haber algo o alguien que COMPROMETA a dichas generaciones a realmente hacerlo.

Lamentablemente la mayoría de los Mexicanos piensa que su futuro se resolverá solo, sin planeación, sin ahorrar y sin tener que hacer nada. Y muchos vemos el ahorro como un sistema para adquirir cosas a corto plazo (máximo 5 años),  y pocas veces vemos mas allá. Te invito a tomar acción hoy, pregúntate como quieres vivir y comienza a actuar hacia tal camino, infórmate, pregunta y no permitas que tu futuro sea incierto, recuerda que la información es poder, así que ¡úsala!

¡La mejor manera de vivir la vida es planeándola!

Luis Fernando Martinez Oliver

Socio Fundador A.P.I.

México tiene rezago en ahorro para el retiro

La cultura de la prevención en México se encuentra rezagada, sobre todo en lo que se refiere al ahorro para el retiro, dijo Victor Feldmann, director ejecutivo de Seguros Monterrey New York Life al presentar los resultados de la Primera Encuesta Nacional, México y el reto del futuro.

"Sólo 4% de nuestros encuestados se preocupa por el ahorro para su retiro, de este monto, algunos tiene la percepción de que su afore será insuficiente cuando concluyan su vida laboral".

Resaltó que de las 600 personas que fueron encuestadas en 9 ciudades del país, 40% se ven descansando después de los 65 años; 24% trabajando, 21% viajando y 13% cuidando a sus nietos; sin embargo, sólo 7% tiene un ahorro exclusivo para su retiro.

"Encontramos que las preocupaciones principales que tienen las personas después de concluir su vida laboral es la salud con 68%, sentirse útil con 12% y tener sustento con 9%", comentó.

La encuesta fue realizada a personas entre 25 y 55 años de edad, casados, solteros, viudos y de todos los niveles socioeconómicos. Dicha encuesta fue elaborada por la Universidad del Valle de México (UVM).

Uno de los principales problemas que detectaron en la encuesta es que 7 de cada 10 personas consideran que el ahorro a largo plazo va desde menos de un año hasta 5 años como máximo, lo cual impide que realmente tengan una percepción del ahorro a futuro.

Mencionó que los objetivos a corto plazo de las personas son: bajar de peso, concluir estudios profesionales y mantener su trabajo; mientras que en el mediano plazo son viajar, tener una estabilidad personal y económica. En el largo plazo sus metas son: tener una superación profesional y en el caso de las mujeres el matrimonio.

En el caso de los seguros, expuso que en el país 7 de cada 10 comentan que vale la pena invertir en un seguro."Al preguntarles qué es lo primero que se les viene a la mente cuando escuchan la palabra seguro, 82% dijo vida, 5% de auto y 5% de gastos médicos mayores. Mientras que el seguro en educación nadie lo mencionó".

El directivo de Seguros Monterrey NYL recalcó que México es uno de los países a nivel mundial que menos ahorra, lo cual se ve reflejado en la penetración del sector asegurador en el Producto Interno Bruto (PIB).

"Países como Inglaterra tienen una penetración del 15% y México sólo tiene 2%. En otros países como Canadá y Estados Unidos tienen en promedio entre 8 y 12% sobre el PIB".

Destacó que la nueva Ley de Seguros y Fianzas, basada en el modelo de Solvencia II, las instituciones aseguradoras tendrán una mayor solidez financiera para hacer frente a sus compromisos con sus clientes.

"Esto va a permitir a la sociedad en general tener la certeza de que una aseguradora siempre le va a cumplir".

Credito: Elizabeth Albarrán

Articulo Original: http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2014/07/24/mexico-rezagado-ahorro-retiro

Editado por: Luis Fernando Martínez Oliver
Socio Fundador API